Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредит с плохой кредитной историей

Кредитная история играет важную роль при оформлении займа в банке. Кредиторы обязательно проверяют ее состояние. Результат такой проверки значительно влияет на принятие решения по заявке. Поэтому возникает вопрос, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей? В какие банки обратиться за покупкой машины?

Что такое кредитная история и когда она портится?

Кредитная история

Кредитная история представляет собой информацию о прошлых и активных долгах заемщика. По ней банки и узнают, насколько клиент является добросовестным и ответственным человеком. Если в истории явно видно, что гражданин постоянно допускал просрочки или вовсе не платил по кредиту, банковское учреждение теряет к нему доверие и отказывает в выдаче денег на покупку машины.

Портится кредитная история в основном из-за просрочек клиента. При этом важно знать, что небольшие просрочки не учитываются. Банки будут отказывать в выдаче денег, если увидят, что по прошлым обязательствам просрочка составляла свыше 30 дней.

Помимо просрочек кредитная история портится по следующим причинам:

  • Частая подача заявок в банки. Не стоит подавать больше чем в 3 кредитных учреждений одновременно.
  • Судебные разбирательства по поводу прошлых долгов.
  • Наличие задолженностей по налоговым обязательствам, коммунальным платежам.

В редких случаях бывает так, что кредитная история портится не по вине заемщика, а по ошибке самого кредитора. К примеру, сотрудник забыл своевременно отправить данные в БКИ. Также возможно ухудшение КИ из-за действия мошенников. Например, у человека украли паспорт и оформили на него кредит, который не выплатили в дальнейшем.

Чтобы не было причиной плохой кредитной истории заемщика, это существенно осложняет получение кредита и не дает возможности рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Можно ли взять автокредит и на каких условиях?

Оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке вполне возможно. Несмотря на то, что кредитор сильно рискует, он может пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства. Однако, не стоит надеяться на то, что условия кредитования будут выгодными. Банк будет стараться всеми возможными способами компенсировать свои риски.

Невыгодность кредита заключается в следующем:

  • Повышенная процентная ставка.
  • Большой размер первоначального взноса.
  • Укороченный кредитный лимит.
  • Дополнительные комиссии.
  • Уменьшенный срок кредитования.

Кредитор может настоять на оформлении личного страхования, которое является по сути добровольным. На практике же принцип добровольности банками часто не соблюдается.

Как повысить шанс на одобрение?

Платежеспособность

При обращении в банк за автокредитом с негативной репутацией заемщику следует постараться убедить кредитора в том, что он платежеспособен и надежен. Повысить шанс на одобрение заявки можно с помощью следующих рекомендаций:

  • Передать в залог дополнительное ценное имущество.
  • Внести более крупный первоначальный взнос.
  • Представить банку документы, которые удостоверяют наличие в собственности недвижимого имущества.
  • Подтвердить наличие дополнительно дохода, если он имеется.
  • Принять участие в зарплатном проекте банковского учреждения. Кредиторы более лояльно относятся к зарплатным клиентам.
  • Привлечь поручителя. Это будет дополнительным обеспечением. Важно, чтобы поручитель обладал хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей.

Если на момент обращения в банк за автокредитом имеется открытая задолженность, ее следует погасить как можно быстрее. Если имеется вклад в банке, следует представить документы на него. Это будет дополнительной гарантией платежеспособности клиента.

Общие требования банков к заемщикам

Для покупки машины в кредит нужно соответствовать требованиям банка. Они в основном схожи во всех финансовых учреждениях. Критерии следующие:

  • Возраст от 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация в регионе нахождения банковского отделения.
  • Стабильная заработная плата.
  • Официальная трудовая занятость.

Некоторые кредиторы допускают отсутствие официального места работы. Но в сочетании с плохой кредитной историей банк вряд ли выдаст даже такой кредит либо предоставит его, но под очень большие проценты и высокий первичный платеж.

Необходимые бумаги

Для оформления автокредита нужно подготовить ряд документов. Их перечень зависит от конкретного банка. В большинстве случае он выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт, медицинский полис, СНИЛС, ИНН, военный билет.
  • Водительское удостоверение.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.

Заемщику, который обладает негативной репутацией, помимо этих бумаг следует еще представить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, ценного имущества в собственности.

Если привлекается поручитель, ему также нужно предъявить указанные бумаги.

Как оформить автокредит?

Подача заявки на автокредит

Порядок оформления автокредита в банке практически везде одинаковый. Этапы покупки транспортного средства следующие:

  1. Подача заявки и документов. Сделать это можно непосредственно в отделении кредитного учреждения или через его официальный сайт.
  2. Ожидание ответа от банка.
  3. Согласование с кредитором выбранной машины.
  4. Оформление купли-продажи с автосалоном или частным продавцом.
  5. Заключение кредитного соглашения, договора о залоге, страховки.
  6. Регистрация транспортного средства в ГИБДД.
  7. Перечисление денежных средств на счет продавца.

Приобретенная машина останется в залоге у банковского учреждения до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. Это значит, что распоряжаться имуществом клиент не сможет, только пользоваться.

После полной оплаты задолженности заемщику необходимо обратиться в банк, взять справку о закрытии кредита, затем обратиться в ГИБДД для снятия обременения. Только после этого гражданин становится полноправным собственником транспортного средства.

В какие банки обратиться?

Чтобы взять автокредит с плохой кредитной историей, лучше всего обратиться в банки поменьше. Крупные российские банковские учреждения вряд ли будут закрывать глаза на испорченную репутацию. Но, если у заемщика есть, чем задобрить кредитора, к примеру, дополнительным обеспечением, то можно попытать счастье и в популярных банках.

Тинькофф

Тинькофф банк предоставляет автокредит на выгодных условиях. При этом довольно лояльно относится к своим клиентам, не требует от них подтверждения уровня заработной платы и официального места работы. Кредитную историю кредитор проверяет, но может закрыть глаза на ее испорченность.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка от 9,9% годовых.
  • Период действия не более 5 лет.
  • Сумма кредита до 2 миллионов рублей.

Тинькофф не требует вносить первоначальный взнос, что также является плюсом для заемщиков.

Данное банковское учреждение работает в онлайн режиме. По этой причине процесс оформления отличается от стандартного. Сотрудник банка сам доставляет клиенту кредитный договор с дебетовой картой, куда после согласования автомобиля с кредитором переводится необходимая сумма денег.

Райффайзенбанк

Автокредит

Данный банк предлагает взять автомобиль без внесения первоначального взноса и без обязательного оформления страхового полиса КАСКО, чтобы уже большой плюс для клиентов. Паспорт транспортного средства остается у заемщика на руках.

Условия кредитования:

  • Годовой процент от 11,9%.
  • Сумма займа от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.
  • Период погашение не более 5 лет.

Если клиенту достаточно 300 тысяч рублей, то справку о доходах и трудовую книжку предоставлять не понадобится. Возраст клиента должен быть не менее 23 лет. Более низкий возрастной порог, а именно 21 год, устанавливается для зарплатных заемщиков.

Как улучшить кредитную историю?

Самым лучшим вариантом для заемщика перед оформлением автокредита является улучшение кредитной истории. Это, конечно же, займет много времени, но зато удастся впоследствии получить кредит и на выгодных условиях.

Есть несколько способов сделать свою репутацию положительной. К ним относится следующее:

  1. Оформление небольших займов в микрофинансовых организациях, которые отправляют сведения в Бюро кредитных историй. Понадобится сначала взять один микрокредит, погасить его без просрочек, потом желательно второй. МФО не обращают особого внимания на испорченную КИ, поэтому получить займ не составит труда.
  2. Получение товарного кредита в магазине, который сотрудничает с банками. К примеру, приобрести в кредит стиральную машинку или иной товар, затем добросовестно вносить все платежи.
  3. Обращение в банк за экспресс-кредитом. Такой кредит схож по своим условиям с займами в МФО. Следует взять небольшую сумму и вернуть ее строго в срок.

Указанные выше виды кредитования отличаются невыгодными условиями. Процентные ставки по ним устанавливаются достаточно высокие. Но ради улучшения кредитной истории стоит закрыть на это глаза.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.