Особенности банкротства физических лиц в 2018 году

Банкротство физических лиц

Банкротство воспринимается людьми как процедура, относящаяся только к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Однако, обанкротиться может и обычный человек. Как происходит банкротство физических лиц в 2018 году и какие последствия оно влечет для должника?

Что это такое?

Банкрот

Российское законодательство закрепляет, что банкротство представляет собой официальное признание должника неплатежеспособным в целях удовлетворения требований кредиторов. Основная задача процедуры заключается именно в погашении долгов перед кредиторами несколькими путями:

  • Реализацией собственности неплательщика.
  • Реструктуризацией задолженности.
  • Оформлением мирового соглашения между сторонами.

С помощью банкротства физическое лицо имеет возможность избавиться от долга перед банком или иным кредитором. Признание гражданина банкротом позволяет:

  1. удовлетворить требования кредиторов;
  2. избежать уплаты неустоек и процентов;
  3. прекратить действие исполнительных листов, относящихся к имущественным взысканиям.

Если все имущество должника реализовано, но вырученных денег все равно не хватает для погашения задолженности, кредиторы не вправе требовать от банкрота выплаты оставшейся части долга. Если же вместо банкротства просто был бы наложен арест на имущество, и оно было бы продано в счет задолженности, но не погасило ее полностью, неплательщик был бы обязан погасить остаток.

Не все финансовые обязательства можно решить с помощью признания человека несостоятельным. Процедура не сможет помочь, если у гражданина имеется долг за неуплату:

  • алиментов на содержание ребенка;
  • морального или физического вреда;
  • материального ущерба.

Также в этот перечень входят платежи, которые касаются личности должника.

Кто может объявить себя банкротом?

Физическое лицо имеет возможность по своей инициативе заявить о признании себя банкротом. Но для этого необходимо выполнение некоторых условий. К ним относится следующее:

  • Размер долга должен составлять не менее половины миллиона рублей.
  • Обязательство по погашению задолженности не должно исполняться в течение 3 и более месяцев.

Есть ряд условий, при которых человек вправе заявить о своем банкротстве, даже если сумма долга меньше 500 тысяч рублей. В этом случае он должен всеми возможными способами доказать, что на данный момент является несостоятельным, не имеет возможности вносить платежи.

Для этого необходимы следующие условия:

  • Прекращение выполнения кредитного обязательства.
  • Отсутствие погашения в размере более 10% от суммы долга на протяжении месяца.
  • Превышение размера долга стоимости имущества, находящегося в собственности у должника.
  • Наличие постановления, по которому исполнительное производство прекращается ввиду того, что у должника отсутствует имущество, подлежащее аресту.

Неплательщик не сможет признать себя банкротом, если будет доказано, что у него есть возможность закрыть долг с помощью получаемого дохода.

Кто может выступать инициатором?

 

Заявить о банкротстве физического лица могут следующие субъекты:

  • Кредитор. Это лицо выступает инициатором банкротства, если точно знает, что у должника имеется достаточно имущества для погашения задолженности, и никакие уговоры добровольно исполнить обязательства не увенчались успехом.
  • Налоговый орган. Сотрудники данной организации выступают инициаторами, если долг по налоговым обязательствам составляет свыше половины миллиона рублей.
  • Гражданин. Заявить о своем банкротстве физическое лицо может самостоятельно, но не позднее того месяца, когда появились проблемы с оплатой долга. Если подать заявление позже, то суд наложит штраф.

Кредитор

Как проходит процедура банкротства?

Порядок признания человека банкротом – довольно долгая и сложная процедура. Гражданину потребуется много времени, чтобы к ней подготовиться, пройти все этапы и получить желаемый статус.

Выбор финансового управляющего

Для ведения дела о банкротстве требуется выбрать управляющего. Для этого гражданин вправе обратиться в любую СРО, имеющую аккредитацию. Сотрудники сами выберут человека, который будет заниматься делом о банкротстве.

Найти специалиста будет не очень просто, если имущество гражданина небольшое. Это обусловлено тем, что управляющий получает определенный процент с продажи собственности должника, поэтому заинтересован в реализации дорогостоящего имущества.

Если в одной компании найти управляющего не получается, необходимо посетить другую. На поиск специалиста суд отводит 3 месяца. Если в течение данного времени найти не удалось, суд не примет заявление о признании банкротства.

Поэтому при поиске управляющего рекомендуется предложить специалисту денежную оплату сверх установленного процента.

Сбор документов

Документы

Для проведения процедуры требуется подготовить определенный перечень документов. Он достаточно обширный и разнится в зависимости от ситуации. В список необходимых бумаг может входить следующее:

  1. Документация, которая подтверждает наличие долга у должника, к примеру, кредитный договор, расписка.
  2. Бумаги, удостоверяющие отсутствие у человека возможности оплачивать задолженность. Это может быть выписка из расчетного счета, справка о заработной плате.
  3. Выписка из ЕГРИП, указывающая наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Данный документ требуется брать за 5 дней до подачи заявления в судебный орган.
  4. Перечень кредиторов, которым человек должен. В этом списке также указываются суммы, подлежащие взысканию.
  5. Документ, содержащий опись имущества.
  6. Бумаги на имущество, имеющееся в собственности должника, в частности и на объекты интеллектуальной деятельности.
  7. Документы, которые подтверждают совершение сделок с имуществом на сумму более 300 тысяч рублей. Необходимо указать те договора, которые были заключены за последний трехлетний срок.
  8. Выписка, взятая из акционерного реестра, если человек имеет акции в какой-либо организации.
  9. Справка, подтверждающая доход и оплату налоговых платежей гражданина за последние 3 года.
  10. Документ от сотрудника, который удостоверяет наличие или отсутствие счетов, вкладов за последние 3 года, а также количество оставшихся денег на счетах, если они имеются.
  11. СНИЛС и ИНН.
  12. Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  13. Бумага о присвоении человеку статуса безработного, если имеется.
  14. Свидетельство о заключении или расторжении брачных отношений.
  15. Брачный договор при наличии.
  16. Документ из суда, подтверждающий раздел собственности между супругами.
  17. Свидетельство о рождении ребенка.
  18. Справка, удостоверяющая начисление пенсионных выплат или иной материальной помощи от государства.

Данные документы могут быть дополнены иными бумагами. В каждой конкретной ситуации определяется свой перечень документации. Поэтому о нем необходимо узнавать заранее. При сборе бумаг важно быть предельно внимательным. Если хотя бы одна справка будет отсутствовать, заявление не примут.

Документы должны полностью убедить суд в том, что у гражданина нет возможности погашать задолженность перед кредиторами. При этом обманывать судебный орган не стоит, пытаясь получить фиктивный статус банкрота. Это может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.

Такое возможно, например, если документы, представленные гражданином, подтверждают отсутствие возможности платить, а на самом деле во владении у него имеется дорогостоящее имущество. Выявление данного факта может обернуться неприятными последствиями.

Оформление заявления

Заявление

Перед тем, как обратиться в суд, требуется составить заявление. Этому документу необходимо уделить особое внимание. Оформляется заявление на бланке, имеющем специальную форму. В шапке прописывается название судебного органа, в который подается заявление, данные о заявителе, контактная информация.

В документе должны быть освещены следующие сведения:

  1. Итоговый размер задолженности. Если гражданин считает, что сумма долга рассчитана неправомерна, то следует указать только ту часть долга, которая неоспорима.
  2. Наличие задолженностей по обязательным платежам и в связи с возмещением вреда жизни и здоровью, если такое присутствует.
  3. Причины, вследствие которых заявитель не имеет возможности больше производить выплаты в счет долга.
  4. Наличие документов, в соответствии с которыми производится автоматические списание средств со счетов.
  5. Наличие в собственности имущества, денежных средств на банковских счетах. Причем указывать необходимо не только то, что имеется на территории России, но и за ее пределами.
  6. Указание сведений о выбранном управляющем.
  7. Перечень приложенных к заявлению бумаг.

В конце гражданин ставит свою подпись и дату составления документа.

Подача заявления

После составления заявления следует в первую очередь посетить любой банк или воспользоваться банкоматом для оплаты государственной пошлины. Квитанцию следует приложить к заявлению. Далее требуется обратиться в арбитражный суд, расположенный по месту жительства, и отдать иск.

Законодательство допускает подачу заявления не только личным путем, но и с помощью почтового отделения или в режиме онлайн.

Рассмотрение заявления

Судья

Судья при рассмотрении заявления выносит одно из нескольких решений. Первое — признание заявления необоснованным. Такое возможно по следующим причинам:

  • Погашение должником задолженности на момент рассмотрения иска.
  • Необоснованность требований кредиторов.
  • Отсутствие условий, которые необходимы для запуска процедуры банкротства.
  • Отсутствие доказательств того, что гражданин является несостоятельным, или наличие неплатежеспособности вызывает у судьи сомнения.
  • Нет судебного подтверждения долга.
  • Должник умышленно пропустил сроки по погашению задолженности.

Второе возможное решение – оставление заявления без рассмотрения. Оно может принято только по одной причине – в суд уже подан иск о признании гражданина банкротом.

Третье решение – признание обоснованности заявления. В этом случае начинается разбирательство, в ходе которого суд решает, каким способом удовлетворять требования кредиторов.

Реализация решения суда

Существует несколько вариантов удовлетворения требований кредитора.

Реструктуризация

В первую очередь судья старается решить вопрос путем реструктуризации. Суть данного метода заключается в изменении условий погашения задолженности, к примеру, кредитор изменяет срок оплаты или процентную ставку, что облегчает процесс выплаты долга.

Рассчитывать на такой исход дела вправе граждане, которые соответствуют следующим условиям:

  • Обладают стабильным заработком, достаточным для погашения долга на новых условиях.
  • Не имеют судимости за совершение экономических преступлений.
  • Не были ранее признаны несостоятельными.

При реструктуризации не предусматривается наложение штрафных санкций, не применяются требования по обеспечению долга.

При изменении условий погашения задолженности обязательно составляет такой документ как план реструктуризации. Оформлением этой бумаги занимается то лицо, которое выступило инициатором процедуры банкротства. План содержит следующие пункты:

  1. Сроки погашения.
  2. Порядок внесения платежей.
  3. Сумма ежемесячных взносов в счет долга.

План составляется в нескольких экземплярах, каждый из которых передается управляющему, должнику, налоговому органу и кредитору. Документ должен быть обязательно согласован на собрании кредиторов. Далее план передается судье, который принимает решение о его принятии или об отклонении.

Документ принимается судом, если он решит, что:

  • должником будут исполнены все кредитные обязательства;
  • условия плана возможно исполнить материально;
  • документ не нарушает интересы несовершеннолетних детей;
  • при исполнении условий плана должник не останется без средств для проживания.

Если же суд посчитает иное, то план реструктуризации не будет одобрен. Тогда будет приниматься решение о признании должника несостоятельным и продаже его собственности.

Также возможно, что суд, несмотря на отрицательное решение собрания кредиторов, все же утверждает план. Причиной этого становится то, что по мнению судьи план позволит выделить больше средств для удовлетворения требований кредитора, чем реализация собственности должника.

Реализация

Торги

Если суд принял решение о продаже имущества должника, то в дело вступает управляющий. Он организует торги, проводит оценку собственности, устанавливает срок реализации, подготавливает необходимые документы. К продаже приступают в случае, если суд не признал план реструктуризации или утвердил, но изменение условий погашения долга не помогло должнику выбрать из долговой ямы.

Запускается процесс реализации собственности неплательщика после принятия судебного решения о объявлении должника банкротом.

Стоит отметить, что не всякое имущество подлежит продаже. Запрещается реализовывать собственность, необходимую человеку для минимального обеспечения его проживания.

Нельзя продать следующее имущество:

  • Единственное жилье.
  • Транспортное средство, которое используется гражданином для основного заработка.
  • Компьютер, необходимый для работы.
  • Государственные награды.
  • Бытовые предметы, которые нужны человеку для повседневной жизни.

Имущественные объекты должника реализуются на торгах. Сначала управляющий назначает аукцион, где потенциальные покупатели предлагают свои цены. Тот, кто предложит наибольшую стоимость, и будет обладателем товара.

Если в процессе аукциона не было подано ни одной заявки, управляющий уменьшает первоначальную цену на 10% и снова предлагает приобрести имущество. Если же и снижение стоимости не помогает, то продажа осуществляется публичным путем, минимальная цена не устанавливается. Покупателем становится тот, кто предлагает наибольшую цену.

Полученные при продаже деньги направляются на погашение долгов. Если в ходе торгов какое-то имущество не было реализовано, его возвращают обратно должнику. Также отдают банкроту и денежную сумму, оставшуюся после удовлетворения требований кредиторов, если она останется.

Банкротство умершего гражданина

При уходе должника из жизни оставшиеся у него долги можно списать путем проведения процедуры банкротства. В этом случае порядок немного иной. Сначала имущество умершего находится в хранении у нотариальной конторы, затем оно передается наследникам, которые и будут заниматься делом о банкротстве.

Процедура выполняется только после того, как наследник примет наследство. После этого порядок признания несостоятельности осуществляется по стандартной схеме.

Возможность заключения мирового соглашения

Мирное соглашение

Между кредитором и неплательщиком может быть заключено мирное соглашение. Оформить его разрешается до того, как будет принято решение о признании человека банкротом и распродано его имущество.

При заключении мира процесс реструктуризации долга прекращается, как и полномочия финансового управляющего. Должнику предоставляется отсрочка погашения задолженности. Если неплательщик в течение установленного срока не возвращает долг, начинается процесс признания банкротства.

Сколько уходит времени?

Процедура банкротства физического лица занимает довольно много времени, нужно быть к этому готовыми. Примерный срок – 6-10 месяцев. Складывается период из следующих моментов:

  1. Рассмотрение заявления занимает до 2 месяцев. Такой большой срок предусмотрен, потому что проводится тщательный анализ всех обстоятельств дела, оценка целесообразности проведения процедуры и прочее.
  2. Назначение финансового управляющего – около 2-3 месяцев. Бывает, что найти специалиста довольно сложно, приходится обращаться в несколько компаний.
  3. Присвоение статуса банкрота – около 4 месяцев.
  4. Реализация собственности должника – до 2 месяцев.
  5. Реструктуризация задолженности — 4 месяца.

В каждой конкретной ситуации получается свой срок получения статуса банкрота. Более быстрое решение вопроса возможно, если не назначается реструктуризация долга.

Негативные последствия для банкрота

Признание человека несостоятельным предоставляет возможность облегчить процесс погашения долга, выбраться из долговой ямы. Однако, есть у данной процедуры и отрицательные последствия, о которых стоит задуматься, прежде чем объявлять себя банкротом.

Получение статуса банкрота влечет следующие негативные последствия:

  • Гражданин не может устроиться на работу, заняв руководящие должности.
  • Человек лишается возможности иметь свой бизнес на протяжении 3 лет.
  • Банкрот не может приобретать доли или акции в организациях.
  • Нет возможности второй раз завести дело о банкротстве в течение 5 лет.
  • Гражданин не имеет права управлять своим имуществом, пока идет процесс признания его банкротом.
  • Должник не вправе покидать территорию России.
  • Лицензии, разрешения неплательщика, его статус индивидуального предпринимателя аннулируются.
  • Повышается риск отмены безвозмездных сделок должника, которые были заключены за последние 3 года.

Родственники человека, признанного банкротом, часто спрашивают у юристов, скажется ли на них такой статус. Негативные последствия касаются только лиц, находящихся у банкрота на иждивении банкрота. Ведь основная доля денег будет вноситься в счет задолженности.

Муж или жена должника могут не переживать за свое имущество, потому что половина собственности в любом случае остается во владении второго супруга. Только стоит отметить, что продаже подвергается все имущество, но половина вырученных средств отдается супругу.

Неблагоприятное последствие для всего семейства возникает тогда, когда у банкрота имеется долг по ипотеке за жилье, в котором семья проживает. При неуплате кредита помещение забирается полностью. В этом случае государство не дает никаких привилегий даже для несовершеннолетних.

Внесение сведений в реестр

Реестр

Для физических лиц, признанных неплатежеспособными, создан специальный реестр. В нем прописываются все сведения, которые касаются процедуры банкротства. Указывать необходимую информацию – обязанность финансового управляющего и организатора торгов.

Данные о процедуре должны вноситься сразу же. Если ответственный за это человек опоздает с внесением сведений в реестр, ему придется заплатить штраф. Его размер составляет примерно 2-5 тысяч рублей.

Заполнение реестра производится не на бесплатно основе. Каждая запись стоит 850 рублей. Стоимость фиксированная, поэтому не зависит от величины информации, числа бумаг, прикрепленных к записи. Оплата за внесение данных ложится на должника.

Обычно на протяжении процедуры в реестр записывается около 6 заметок. В нем должны отображаться такие сведения:

  • Признание судом обоснованности заявления о банкротстве и открытие процедуры.
  • Принятие решения о реструктуризации.
  • Внесение информации о кредиторах.
  • Прекращение банкротства.
  • Выбор финансового управляющего, а также его отстранение от процесса.
  • Принятие решения о продаже имущества.
  • Результаты реализации.

Данный перечень не является исчерпывающим. Список пунктов будет зависеть от конкретной процедуры банкротства.

Можно ли узнать, является ли гражданин банкротом?

Каждое заинтересованное лицо имеет возможность проверить, является ли человек несостоятельным. Для этого как раз и создан реестр, о котором было сказано выше. Для того, что узнать о гражданине, следует посетить официальный сайт Единого федерального реестра о банкротстве.

Далее необходимо выбрать раздел «Должники», потом кликнуть на пункт «Физические лица». На открывшейся странице ввести данные, которые известны о проверяемом человеке. После заполнения сведений сервис выдаст перечень лиц, которые подходят под параметры поиска. Информация о должниках подлежит автоматическому обновлению, поэтому старых данных там быть не должно.

Данный сервис очень полезен для кредиторов, которые могут проверить, признан ли гражданин неплатежеспособным и принято ли решение о продаже его имущества.

Оспаривание сделок должника

Суд

Часто бывает так, что должники тщательно готовятся к процедуре банкротства. Подготовка заключается в уменьшении количества имущественных объектов, находящихся в собственности неплательщика. Делается это путем заключения договоров дарения имущества родственникам или друзьям.

В процессе судебного разбирательства последние сделки должника проверяются. Если судья заподозрит, что гражданин пытался скрыть наличие у него собственности, то все предыдущие соглашения, связанные с имуществом, могут быть оспорены.

Оспорить можно те сделки, которые были совершены за последние 3 года.

Если оспорить сделку удается, собственность возвращается должнику и на него может быть возложено взыскание. Также сокрытие объектов способно привести к уголовной ответственности с наказанием в виде лишения свободы сроком до 6 лет.

Сколько стоит банкротство?

Стоимость процедуры банкротства состоит из разных расходов на услуги, используемые в процессе признания несостоятельности. Платить необходимо за следующее:

  1. Услуги финансового управляющего.
  2. Государственная пошлина.
  3. Публикации записей в реестр.
  4. Публикации в журнале «Коммерсантъ».
  5. Проведение независимой экспертизы.
  6. Расходы на услуги почтового отделения, если документы подаются через него.

Окончательная цена зависит от конкретной ситуации. На данный процесс в среднем придется тратить от 40 тысяч рублей.

Объем расходов дополняется, если гражданин решает обратиться в юридическую компанию за консультацией и ведением дела через юриста. В этом случае понадобится оплачивать все действия специалиста. Осуществление процесса через юриста дает большое преимущество, особенно если гражданин не подкован юридически.

Таким образом, процедура банкротства – хороший способ избавиться от долгов. Но лучше не доводить дело до этого процесса, а попытаться с самого начала ухудшения финансового положения решить вопрос с задолженностью.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.