Условия и порядок рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – удобная услуга, которая позволяет сэкономить на итоговой переплате по кредиту. Но процедура проводится не всегда, имеет свои условия и особенности, о которых нужно знать. Что же представляет собой рефинансирование и как его провести?

В чем суть и особенности рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование ипотеки в банке

Рефинансирование ипотеки представляет собой услугу, при которой оформляется новый кредит для погашения старого. При этом новая программа подразумевает более низкую процентную ставку. В результате заемщику удается сэкономить, так как уменьшается общая переплата. Также значительно облегчается процесс погашения задолженности.

Многие банковские организации предоставляют услугу рефинансирования. Поэтому клиенты имеют возможность подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

Перекредитация имеет свои особенности, которые нужно учитывать при принятии решения об оформлении новой ипотеки. К ним относится следующее:

  • Клиентам понадобится также как и при оформлении первой ипотеки снова собирать пакет документации, заполнять анкету, ждать решения банковского учреждения.
  • Банк тщательно проверяет заемщика при рассмотрении заявки. Гражданин должен полностью соответствовать требованиям кредитора.
  • Недвижимость, покупаемая заемщиком, также будет проверена. Не факт, что новый банк согласится брать ее в залог.
  • Не получится получить услугу рефинансировать, если были допущены просрочки по прошлой ипотеке или имеется плохая кредитная история.
  • Не всегда перекредитация оказывается выгодной для клиента. Пониженная процентная ставка еще не говорит о том, что переплата будет меньше. Ведь учитываются еще различные комиссии, услуги. В результате переплата может быть одинаковой или только чуть меньше, что не сыграет никакой роли для клиента.
  • При проведении рефинансирования понадобится нести дополнительные расходы, потому что оценку недвижимого объекта придется выполнять заново, страховка и регистрация тоже понадобится новая.

Заемщику следует внимательно все рассчитать перед тем, как рефинансировать ипотеку, чтобы понять, выгодно ему это или нет. В противном случае возможны неприятные ситуации, когда новый кредит становится еще большей обузой, чем старый.

Требования к клиентам и кредиту

Банк при рассмотрении заявления проверяет самого клиента, недвижимость и ипотеку на предмет соответствия установленным критериям.

Портрет идеального заемщика

Каждый банк устанавливает свои критерии для оценки клиентов. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  • Возраст не менее 21 года. Максимальная граница может быть установлена разная, в одних банках – 65 лет, в других – 70 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории России.
  • Рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте работы, от 12 месяцев – в общем.
  • Официальная занятость.
  • Хорошая платежеспособность.
  • Положительная кредитная история.

В зависимости от конкретной ипотечной программы могут быть предъявлены другие требования. К примеру, при участии в программе «Молода семья» нужен возраст не больше 35 лет.

Оценка недвижимости

Недвижимость

Жилое помещение, которое приобретает заемщик, при рефинансировании выходит из-под залога старого кредитора и передается новому. Он обязательно будет проверяться на предмет ликвидности.

Требования к жилью следующие:

  1. Отсутствие аварийного или ветхого состояния.
  2. Наличие всех необходимых коммуникаций.
  3. Отдельная кухня и санузел.

Также оценивается район, в котором находится жилая площадь. В нем должна быть развития инфраструктура, наличие остановок, больницы, детсада, школы, магазинов в шаговой доступности.

Проверка рефинансируемой ипотеки

Отдельные требования предъявляются к рефинансируемой ипотеке. Они могут разниться в зависимости от банка. Примерно критерии следующие:

  1. Отсутствие просрочки по погашению на момент подачи заявки.
  2. Добросовестное погашение долга без просрочек в течение последнего года.
  3. Срок действия ипотеки свыше 180 дней. До окончания погашения должно оставаться свыше 90 суток.

Также банки проверяют, не пользовался ли заемщик ранее реструктуризацией по этой же ипотеке.

Пакет документации

Для проведения рефинансирования понадобится собрать некоторые бумаги. В их число входит следующее:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорта.
  3. Военный билет для мужчин, которым еще нет 27 лет.
  4. Справка об уровне заработной плате.
  5. Трудовая книжка.
  6. Кредитный договор со старым кредитором.
  7. Справка, в которой указана оставшаяся сумма долга в первичном банке, где оформлена ипотека.
  8. Документы на саму жилую недвижимость, которая приобретается путем кредита.

В зависимости от конкретной программы могут понадобиться дополнительные бумаги.

Порядок рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки подразумевает следующие этапы.

Выбор банковского учреждения

Какой банк предлагает рефинансирование ипотеки?

В первую очередь заемщику следует определиться с банком, где выполнить перекредитацию. Сейчас многие кредитные организации предлагают специальные программы рефинансирования, только условия у всех разные. Важно подобрать условия так, чтобы услуга оказалась действительно выгодной.

Также важно обратить внимание на требования банков к клиентам и документам, чтобы не возникло проблем с оформлением.

Подача заявки и пакета бумаг

Выбрав банковское учреждение, следует подать туда заявление. К нему приложить пакет документации, которую требует кредитор. Для этого можно обратиться непосредственно в отделение банка или воспользоваться интернетом, отправив заявку через официальный сайт организации.

Рассмотрение заявки и принятие решения

Сотрудники выбранного банка рассматривают заявление в течение 3-5 дней в зависимости от конкретной компании. В процессе этого оценивается сам заемщик, а также кредит, который требуется рефинансировать. Если нового кредитора все устраивает, он одобряет заявку, о чем оповещает заемщика.

Оценка жилья и согласование его с кредитором

Если кредит одобрен, клиенту требуется передать документы на помещение, которое он приобретает посредством ипотеки. Перед этим необходимо провести оценку имущества, которая занимает около 3 суток. Получив отчет эксперта, требуется передать его новому кредитору вместе с остальными бумагами на жилье.

Банк рассматривает представленные бумаги, анализирует отчет оценщика, после чего выносит решение о том, согласен он принять имущество в залог или нет.

Оформление кредитной документации и погашение старого долга

Если новый кредитор готов рефинансировать ипотеку клиента, то он предоставляет соглашение, которое необходимо подписать. После этого банк переводит денежные средства на счет первичного банка, где ранее был оформлен кредит. Таким образом, задолженность в нем погашается. В подтверждение этого понадобится обязательно взять справку.

Далее снова проводится регистрация, где обременение на недвижимость переводится с одного банка в другой. На этом процедура рефинансирования завершается.

В какой банк обратиться?

За услугой рефинансирования можно обратиться в следующие банки.

Сбербанк

Отделение Сбербанка

Условия перекредитации ипотечного займа:

  • Процентная ставка от 10,9% годовых.
  • Период погашения не более 30 лет.
  • Сумма минимум 300 тысяч рублей. Максимальная сумма рассчитывается для каждого клиента отдельно.

Подать заявку на рефинансирование может гражданин России в возрасте свыше 21 года.

ВТБ

В этом банке ипотека рефинансируется на следующих условиях:

  • Процент от 10,1% годовых.
  • Срок действия кредита не больше 30 лет.
  • Размер ипотеки не более 30 миллионов рублей.

ВТБ даже предлагает перекредитацию всего по двум документам. В этом случае годовой процент повышается до 10,75%, срок кредитования уменьшается до 20 лет.

Россельхозбанк

В этом банке рефинансирование проводится на таких условиях:

  • Процентная ставка от 10,15% годовых.
  • Период кредита не более 30 лет.
  • Сумма от 100 тысяч до 20 миллионов. Точная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.

Перекредитация доступна гражданам России, имеющим возраст свыше 21 года.

Таким образом, рефинансирование позволяет изменить условия ипотеки на более выгодные, что позволяет уменьшить переплату и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.