Условия и порядок реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки – отличная возможность облегчить процесс погашения кредита. Она предоставляется гражданам, которые столкнулись с материальными трудностями и не могут платить долг на прежних условиях. В чем суть реструктуризации и как ею воспользоваться?

Когда может понадобиться реструктуризация ипотеки?

Нечем платить ипотеку

Реструктуризация ипотеки применяется в тех случаях, когда заемщику становится сложно платить задолженность. Клиент обращается в банковское учреждение за этой услугой добровольно или же ее назначает суд, когда банк подает иск на должника или гражданин желает признать себя банкротом.

Итак, главная причина изменения условий – это ухудшение платежеспособности. Чтобы кредитор согласился провести реструктуризацию, причина снижения финансовой состоятельности должна быть уважительной. Банк не пойдет навстречу тому, кто просто не хочет больше платить кредит на прежних условиях. Для таких заемщиков есть специальные программы рефинансирования с более низкими процентами.

Наиболее частыми причинами ухудшения платежеспособности являются следующие:

  • Потеря работы. Банк берет в учет только увольнение. Если клиент ушел по своей инициативе – это уже его проблемы. Если же его уволили, значит, он попал в трудную ситуацию и ему можно помочь. Для подтверждения увольнения понадобится предъявить банку трудовую книжку, где имеется соответствующая запись.
  • Появление в семье ребенка. С рождением малыша в семье образуется больше денежных расходов, поэтому зачастую платить по кредиту на прежних условиях становится сложнее. Требуется подтвердить факт пополнения путем предоставления свидетельства о рождении.
  • Приобретение тяжелой болезни, необходимость в дорогостоящем лечении. В этом случае у банка нет никаких сомнений в том, что заемщик действительно нуждается в помощи. Стоит только предъявить документ из клиники, удостоверяющий наличие патологии.

На этом перечень причин не заканчивается. Кредитор может взять во внимание и иные основания для проведения реструктуризации.

В чем суть реструктуризации?

Реструктуризация представляет собой процедуру изменения условий кредитного договора. Она проводится по инициативе заемщика или по решению суда. Благодаря этой услуге дальнейший процесс погашения долга значительно облегчается, что позволяет предотвратить серьезные последствия неуплаты кредита.

Ведь при возникновении проблем с внесением платежей может обернуться тем, что банк отберет приобретаемую квартиру, продаст ее и закроет имеющуюся задолженность. Конечно же, реализация имущества происходит не сразу, сначала кредитор начисляет пени и штрафы, звонит, присылает письма с просьбой погасить долг, привлекает коллекторов. Если уже ничего не помогает, в ход идет продажа жилого помещения.

Реструктуризация позволяет избежать такого развития событий. Поэтому при возникновении сложностей с погашением задолженности, следует обратиться в банк за этой услугой как можно раньше. Важно сделать это, пока долг еще не вырос до крупного размера. Стоит помнить, что кредиторы неохотно помогают тем, кто уже долгое время не вносит платежи.

Способы реструктуризации

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки проводится разными способами. Наиболее популярным является уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Именно этот метод позволяет существенно облегчить процесс погашения, потому что платить в месяц требуется меньше, чем обычно.

Суть способа заключается в том, что банк добавляет еще несколько месяцев срока. Оставшаяся сумма долга делится на все месяцы с учетом новых, вследствие чего величина платежей становится меньше. Такой вариант подходит тем, кто имеет возможность вносить хотя бы уменьшенные суммы.

При временных трудностях с финансами банк рассмотрит такой способ реструктуризации как отсрочка погашения. Она представляет собой освобождение от оплаты задолженности на определенный срок. При этом может быть три варианта:

  1. Оплата только процентов.
  2. Освобождение от всего долга.
  3. Внесение только основного тела кредита.

Метод подбирается в зависимости от материальных возможностей заемщика.

Также имеются другие способы реструктуризации ипотеки, которые используются реже. Но все же они существуют, поэтому стоит их перечислить:

  • Изменение валюты ипотеки. Производится перерасчет кредита, который был взят в иностранной валюте, в национальную валюту. Это позволит снизить величину задолженности.
  • Смена метода погашения долга. К примеру, кредитор может разрешать вносить платежи не каждый месяц, а каждый квартал. Это значительно облегчит участь заемщика.
  • Снижение годового процента. Применяется такой способ крайне редко, не каждый банк согласится уменьшить ставку. Возможно только то, что кредитор снизит процент на определенный период времен.

Какому методу отдать предпочтение, решать кредитору совместно с заемщиком

Как заемщику воспользоваться реструктуризацией?

Если клиент желает провести реструктуризацию ипотеки, ему необходимо обратиться в банк, объяснить возникшую ситуацию, представить подтверждающие документы. Сотрудник выдаст бланк заявления, который необходимо заполнить. Далее останется только дождаться решения кредитора.

Об итогах рассмотрении заявления менеджер сообщить заемщику в течение месяца. В назначенное время понадобится посетить отделение и переоформить кредитную документацию.

Какие нужны бумаги?

Документы для банка

Для проведения реструктуризации мало одного заявления. Нужно еще предъявить такие документы как:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Трудовая книжка.
  3. Свидетельство из Росреестра.
  4. Нынешний кредитный договор.
  5. Справка о доходах.
  6. Разрешение супруга на реструктуризацию, если клиент состоит в официальном браке. Ведь при оформлении ипотеки второй супруг становится созаемщиком, значит, его мнение важно.

Не стоит забывать о предоставлении доказательств ухудшения платежеспособности. Если клиент будет недостаточно убедителен, кредитор может отказать в предоставлении услуги.

Согласие на изменение условий кредитования – это не обязанность банков, это их право! Не стоит думать, что кредитор тут же проведет реструктуризацию по требованию заемщика. Если он убедиться, что должнику действительно нужна помощь, тогда решение будет положительным.

Реструктуризация в Сбербанке

Данный банк предлагает такие методы:

  • Увеличение срок кредитования. Это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Изменение валюты задолженности. Перевод кредита в рубли.
  • Назначение льготного периода. Суть заключается во временном уменьшении размера ежемесячных платежей путем освобождения оплаты процентов.

Способ подбирается в зависимости от ситуации клиента.

Основания для оказания помощи

Банк одобряет заявку на изменение условий при наличии следующих причин:

  1. Увольнение с работы.
  2. Ухудшение условий выплаты заработной платы.
  3. Призыв заемщика на службу в ВС РФ.
  4. Рождение ребенка.
  5. Утрата способности к труду.

Понадобится представить доказательства наличия уважительных причин ухудшения платежеспособности.

Как изменить условия погашения долга в Сбербанке?

Реструктуризация в Сбербанке

Для изменения условий ипотечного кредитования требуется следующее:

  1. Подать заявку в банк.
  2. Передать пакет документации.
  3. Дождаться решения кредитора. В течение нескольких дней банковское учреждение проверяет заемщика, определяет возможность проведения реструктуризации.
  4. Подписание нового кредитного договора, если Сбербанк одобрил заявку.

После оформления соглашения клиенту выдают новый график погашения, который составляется заново с учетом измененных условий ипотеки.

Подать заявку в банк можно через сайт банка или непосредственно в отделение Сбербанка.

Таким образом, реструктуризация ипотеки позволяет улучшить условия кредитного договора, чтобы облегчить условия дальнейшего погашения. Это шанс для тех, кто испытывает материальные трудности и не может больше платить долг на старых условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.