Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – сделка, при которой банк выдает кредит на покупку нового жилья, при этом в качестве залогового предмета выступает не приобретаемое имущество, а уже имеющееся в собственности. Как получить такой ипотечный займ и где его взять?

Каковы условия ипотечного кредита?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Каждый банк сам устанавливает условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости. По своей сути такой ипотечный кредит не имеет отличий. Различие лишь в том, что в залог передается имущество, которое уже есть в собственности клиента.

Поэтому покупаемое жилье не обременяется залогом, оно сразу становится собственностью заемщика. Гражданин сможет при желании его продать, подарить или совершить иные сделки с ним.

Стоит отметить, что такую ипотеку можно взять без первоначального взноса. Это существенно облегчает задачу для заемщика.

Непосредственно условия кредитования выглядят примерно так:

  • Процентная ставка от 9% годовых.
  • Срок действия займа не более 30 лет.
  • Сумма примерно до 80% от стоимости заложенного жилья.

Предмет залога понадобится обязательно застраховать. Также клиенту будет предложено оформить личное страхование жизни и здоровья заемщика. Этот вид страховки является добровольным и не может быть навязан банком. Однако, если клиент не согласится, кредитор может увеличить годовой процент.

Оценка надежности клиента

Банки устанавливают определенные требования к заемщикам, которым требуется полностью соответствовать. В каждом учреждении свои критерии оценки. Кто-то предъявляет много требований, а кто-то более лояльно проверяет своих клиентов. Поэтому перед подачей заявки следует уточнить критерии выбранного банка.

Банковские организации обращают внимание на следующее:

  1. Возраст заемщика. Ипотека выдается примерно с 21 года. Но при этом кредиторы неохотно предоставляют деньги слишком молодым клиентам. Обычно займ охотнее дают лицам в возрасте 30-40 лет.
  2. Уровень заработной платы. Доход позволяет оценить, сможет ли человек без проблем выплатить задолженность. Зарплату понадобится подтвердить документально.
  3. Официальное место работы. Выше шанс на получение ипотеки у тех, кто работает официально и может это подтвердить соответствующим документом.
  4. Положительная кредитная история. Репутация заемщика обязательно проверяется. Это позволяет оценить надежность и добросовестность человека.
  5. Российское гражданство и прописка на территории России. Иностранцам кредиты практически нигде не выдают. Наличие временной прописки не возбраняется, но ее наличие следует подтвердить документально.

Если заемщик не будет подходить по критерии банка, он получит отказ в выдаче денежных средств.

Требования к недвижимости

Ипотека

Недвижимость, передаваемая в залог банку, должна быть ликвидной. Это важно, чтобы при неисполнении должником кредитных обязательств кредитор смог продать имущество и вернуть свои деньги.

Требования к жилому помещению следующие:

  • Отсутствие обременения, к примеру, ареста.
  • Отсутствие ветхого или аварийного состояния жилья.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Отдельный санузел и кухня.
  • Исправная сантехника, окна, двери.

Для проверки имущества банки обращаются за помощью к специалистам, которые составляют заключение. От состояния недвижимости напрямую зависит, одобрит ли кредитор заявку и на какую сумму.

Какие нужны документы?

Для получения ипотеки понадобится собрать пакет документов. В него входит следующее:

  1. Паспорт клиента.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
  3. Справка, указывающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения официальной занятости.
  5. Бумаги на имущество, передаваемое в залог кредитору.

Если нужно, сотрудники банка запросят дополнительные бумаги.

Процедура оформления кредита

Порядок оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости подразумевает следующие этапы:

  1. Подача заявки в банк вместе с документами.
  2. Получение ответа от кредитора.
  3. Согласование с банком предмета залога.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оформление кредитного договора, страхования и соглашения о залоге.
  6. Регистрация в отделении Росреестра.
  7. Перечисление средств продавцу.

Это основные этапы заключения сделки с банковским учреждением.

Как подать заявку?

Отправить заявление на получение ипотеки в банк можно двумя способами:

  • Путем личного посещения банковского офиса.
  • Онлайн через официальный сайт выбранного банка.

Последний вариант наиболее предпочтителен, как для заемщика, так и для банка. Ведь это позволяет сэкономить время.

Куда обратиться за ипотекой?

Ипотечный кредит

Приобрести жилье под залог другого имущества можно во многих банках России. Условия у каждого учреждения разнятся, поэтому стоит рассмотреть несколько предложений надежных и популярных организаций.

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку, передав свое недвижимое имущество в залог кредитору. Учреждение принимает жилье, которое находится в пределах населенного пункта, где располагается банковский офис. Заложить разрешается помещение, находящееся не только в собственности самого клиента, но и его супруга или иного члена семьи. Но при этом важно согласие настоящего собственника.

Условия кредита:

  • Годовой процент от 12,2%.
  • Сумма займа не больше половины стоимости имущества, передаваемого в залог. Максимальный размер – 15 миллионов рублей.
  • Срок погашения долга не более 20 лет.

Заемщик должен иметь возраст от 18 лет, российское гражданство и прописку на территории России.

Тинькофф

В Тинькофф можно получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости под процентную ставку от 9% годовых. Сумма составляет до 15 миллионов рублей. Для оформления не нужно ездить в банк, потому что у этого учреждения нет своих отделений, оно работает в онлайн режиме.

Взять кредит может любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста. Максимальный возрастной порог составляет 70 лет. Также важно наличие гражданства и прописки на территории России. Быть владельцем предмета залога необязательно.

Заложить можно жилое помещение, которое находится в многоквартирном доме, расположенном на территории РФ. Также не должно быть обременений.

Сбербанк

В Сбербанке также есть возможность предоставить в виде залога вместо кредитуемого жилья собственное. Условия кредитования следующее:

  • Годовая ставка от 10,2% при покупке готового жилья, от 8,5% при приобретении помещения в новостройках.
  • Период погашения не больше 30 лет.
  • Сумма кредита от 300 тысяч рублей.
  • Первичный взнос от 15%.

Взять ипотеку можно гражданам России, имеющим возраст от 21 года и до 75 лет, стабильный доход и работу.

Таким образом, ипотека под залог имеющего жилья практически ничем не отличается от кредита под покупаемую недвижимость. Предмет залога должен полностью соответствовать требованиям кредитора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.