Выгодный ипотечный кредит, или искусство не переплачивать

Выгодный ипотечный кредит

Чтобы оформить выгодный ипотечный кредит, надо многое просчитать и предугадать. Главное – учесть два фактора:

  1. стабильность своего финансового положения на перспективу;
  2. условия ипотечных договоров различных банков, на основе сравнительного анализа которых можно выбрать самый беспроигрышный вариант.

Ипотека

Процентная ставка

Процентная ставка – основной параметр выгодности ипотеки – зависит от нескольких вещей. Например, от средней ставки депозитов за год. Поэтому во многих банках ипотека выдается под плавающую процентную ставку. Но при этом в договоре указывается предел, выше которого процентная ставка не может подняться.

График погашения займа

Возможны два графика расчета за ипотеку.

  1. Дифференцированная схема — это выплата всего займа одинаковым частями в прдолжение всего времени кредитования. При таком способе расчета основная нагрузка приходится на начало сделки, поэтому заемщик может получить выгоду, досрочно погасив заем.
  2. Аннуитетный график выплат основан на принципе равномерности платежей на протяжении всего срока расчета. Самым обременительным в этом случае оказывается период, охватывающий первую треть срока расчета. При этом заемщик фактически выплачивает банку только проценты, а сумма займа остается долгое время прежней. Досрочно выплатить заем при аннуитете для клиента крайне невыгодно.

Так что для заемщика предпочтителен классический график выплат. На этот параметр ипотеки надо обязательно обратить внимание, выбирая программу займа.

Дополнительные расходы

  • Комиссионные сборы. В идеальном варианте комиссия должна начисляться только раз за выдачу ипотеки в размере 1 % от ссуды
  • Страхование. Тарифы страхования в различных банках очень отличаются, к тому же некоторые договоры предусматривают страхование не только недвижимости, но и жизни заемщиков. Все это не может не влиять на общую величину займа
  • Оценка недвижимости за счет клиента. Такой «ход конем» некоторых банков не гарантирует даже положительного ответа на выплату займа, и клиент, заплатив эксперту, остается «не солоно хлебавши».
  • Штрафы за досрочную выплату займа. Выгодный ипотечный кредит обязательно включает в себя разрешение на досрочное погашение, не преследуемое штрафными санкциями. Учитывая большие термины ипотеки, быстрый расчет с кредитором – это самый дешевый способ освобождения от обязательств перед банком.

Выбор валюты займа

Специалисты считают, что выгодный ипотечный кредит должен быть выражен в национальной валюте. За многолетний срок ипотеки курс национальной валюты может заметно измениться, что чревато непредвиденными для заемщика расходами.

Итак, выведем обобщенную формулу выгодного ипотечного кредита. Ее основные составные: процентная ставка не выше 12% без каких бы то ни было комиссий (кроме 1-процентного сбора за выдачу кредита), плюс отсутствие дополнительных услуг банка, плюс гарантия досрочного погашения займа, плюс экономическая грамотность и умение трезво мыслить заемщика, его способность не поддаваться на «замануху», умение просчитать и предугадать конечную сумму займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.