Что представляет собой бизнес-кредит и как его получить?

Кредит для бизнеса

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам также часто не хватает денежных средств для реализации своих целей, связанных с их деятельностью. Поэтому для них банки разрабатывают специальные программы кредитования. Что представляет собой бизнес-кредит и как его получить?

Понятие и виды

Бизнес кредит

Бизнес-кредит представляет собой предоставление банком денежной суммы для реализации целей, связанных с ведением дела. Как и при обычном кредите такие займы выдаются на определенный срок и под процент. На полученные средства владелец бизнеса может приобрести оборудование, сырье и решить прочие задачи.

Существуют следующие типы кредитования для бизнеса:

  1. Разовый займ. Его суть заключается в предоставлении единовременного кредита, который полностью перечисляется на счет юридического лица или ИП. Для такого займа кредитный лимит не предусматривается.
  2. Кредитная линия. В этом случае банк выдает денежные средства заемщику в рамках установленного лимита. Предоставление денег осуществляется кредитором в течение определенного периода времени. Условия такого кредитования отличаются от критериев разового займа.
  3. Овердрафт. Такой кредит предоставляется на операционные расходы в случае, если у владельца бизнеса не имеется денег на счетах или есть недостача. Выдается займ на небольшой срок. Погашение долга перед банком происходит по мере начисления средств на расчетный счет организации.

Также различают бизнес-кредитование в зависимости от цели получения денег. К ним относятся следующие виды:

  • Займ на расширение бизнеса. Самый распространенный тип кредита и довольно простой в отношении оформления. При его выдаче банк не требует внесения залогового имущества, процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы и срока кредита. Размер займа определяется с учетом величины оборотных средств на момент оформления кредита.
  • Займ на закупку основных средств. Тоже достаточно популярный вид кредитования. Он предназначен для приобретения оборудования, техники, сырья, транспорта. При этом купленное на заемные средства имущество передается банку в залог до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
  • Коммерческий ипотечный кредит. Предоставляется для покупки нежилой недвижимости, которая необходима для ведения деятельности. Приобретаемое имущество оформляется в залог банку до полной оплаты задолженности.
  • Инвестиционный кредит. Выдается только для реализации конкретного инвестиционного проекта. Владелец бизнеса предоставляет бизнес-план и документацию о доходах за последнее время. При оформлении такого типа кредита залогом выступают активы предприятия.

Для бизнесменов действуют довольно невыгодные условия кредитования в отличие от кредитов для физических лиц, поэтому прибегать к ним лучше только в случае крайней необходимости.

На какие условия можно рассчитывать?

Бизнесмены

Кредит для бизнеса предоставляется на разных условиях в зависимости от конкретного банка. Каждая кредитная организация разрабатывает отдельную программу кредитования, которая предназначена только для владельцев собственного дела и имеет свои условия предоставления средств.

Размер кредита определяется, исходя из платежеспособности заемщика и назначения займа. Примерный диапазон – 100 тысяч-3 миллиона рублей. Срок кредитования в среднем составляет 5 лет. Величина процентной ставки зависит от множества факторов: периода кредитования, размера займа, типа представленного имущества в залог. Процент варьируется в пределах 11-23% годовых.

Требования к заемщикам и документам

Требования к клиенту каждый банк устанавливает самостоятельно. В учет обязательно берется следующее:

  • Динамика развития бизнеса.
  • Прибыль заемщика.
  • Продолжительность ведения деятельности.
  • Суммы налоговых отчислений.
  • Кредитная история клиента.

Перечень бумаг разнится в зависимости от того, кто желает получить кредит – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. ИП следует подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть СНИЛС, водительские права, ИНН, удостоверение пенсионера и прочее.
  3. Налоговая декларация за последние 3 квартала.
  4. Бумаги на залоговое имущество.
  5. Выписка из ЕГРИП.

Юридическим лицам необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорта учредителей.
  2. Учредительные бумаги.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Копии лицензий, патентов.
  5. Отчет за 3 квартала.
  6. Документация на имущество, имеющиеся в собственности предприятия.

При необходимости банк может потребовать другие документы.

Порядок получения займа

Оформление кредита

Для оформления бизнес-кредита требуется подать заявку. Сделать это можно через отделение банка или с помощью его официального сайта. Рассмотрение заявления осуществляется в разные сроки в зависимости от конкретного банковского учреждения. Решение принимается примерно в течение 5-10 дней.

Если банк одобрил заявку, необходимо явиться в банк, передать документы и оформить кредитную документацию. Денежные средства перечисляются на счет предприятия или ИП.

В настоящее время оформить кредит для бизнеса можно практически в любом российском банке. При этом следует выбирать учреждения, которые давно функционируют на рынке и завоевали доверие большинства ИП и юридических лиц. К ним можно отнести следующие банки:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ24».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Промсвязьбанк».
  5. «Россельхозбанк».
  6. «Росбанк».
  7. «Восточный банк».
  8. «Бинбанк».

Таким образом, кредит для бизнеса – отдельный вид кредитования, отличающийся от обычных займов для физических лиц. С помощью заемных средств допускается решение только тех задач, которые связаны с ведением собственного дела.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.