Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы

Если у заемщика возникли проблемы с погашением кредита, банк может предложить ему разные варианты решения вопроса.

Одним из них является предоставление такой услуги как кредитные каникулы.

Что это такое?

Когда и как они предоставляются?

Что такое кредитные каникулы и когда они необходимы?

Кредитные каникулы в виде отсрочки

Кредитные каникулы – это услуга банков, при которой кредитор предоставляет заемщику отсрочку погашения задолженности. Отсрочка может быть частичной или полной. То есть клиент может быть освобожден от уплаты только процентов или основного долга либо сразу от всего.

Отсрочка дается не определенное время. Обычно срок составляет несколько месяцев, но не превышает 12 месяцев.

Кредитные каникулы можно оформить только в том случае, если заемщик не имеет возможности погашать кредит на прежних условиях. При этом ухудшение платежеспособности должно произойти по уважительным причинам.

К ним относят следующее:

  1. Потеря работы. При этом учитывается увольнение, произошедшее не по вине клиента. Если человек сам ушел с работы, тем самым самостоятельно загнал себя в тяжелую ситуацию, банк не пойдет ему навстречу. Подтверждается уважительная причина трудовой книжкой.
  2. Серьезное заболевание, на которое требуется потратить много денег. Для подтверждения понадобится предъявить кредитору справку от врача.
  3. Появление в семье ребенка, что влечет дополнительные расходы. Этот факт должен быть удостоверен свидетельством о рождении.

Это основные причины, которые принимает банк в качестве уважительных. Но данный перечень не является исчерпывающим.

Условия предоставления кредитных каникул

Сразу стоит отметить, что банк не будет помогать заемщику, не извлекая финансовой выгоды. За предоставление кредитных каникул придется заплатить. Но размер оплаты небольшой, поэтому по сравнению с последствиями неуплаты это малая потеря.

Однако, не нужно думать, что оплаты достаточно для того, чтобы добиться положительного решения банка. Нужно еще соответствовать некоторым условиям. К ним относится следующее:

  • У клиента не должно быть просрочки по задолженности. При этом кредитор учитывает не только долги, которые имеются перед ним, но и кредиты в других учреждениях.
  • Займ не должен быть подвергнут процедуре полной реструктуризации.
  • Остаточная сумма задолженности должна быть не меньше, чем совокупность трех оставшихся платежей до погашения кредита.
  • Заемщик должен оплатить как минимум 3 платежа.
  • Кредит не должен быть срочным или иметь короткий период действия.
  • У должника должна быть уважительная причина ухудшения платежеспособности, которую требуется подтвердить документальным путем.

Также важно убедить кредитора, что отсрочка действительно поможет решить проблему, и у заемщика есть возможность платить хотя бы процент.

Порядок оказания услуги

Предоставление кредитных каникул

Возможность использования кредитных каникул обычно закрепляется в кредитном договоре, если банк вообще предоставляет такую услугу. Также в соглашении прописывается конкретный порядок действий заемщика, если ему нужна отсрочка погашения. Ему и нужно следовать.

Если же в договоре нет никаких точных указаний, то необходимо посетить отделение банковской организации, проконсультироваться с сотрудниками относительно возможности использования услуги. Если такой шанс есть, менеджер банка расскажет, что делать дальше.

Как правило, требуется написать заявление по форме банка с просьбой предоставить кредитные каникулы. К нему необходимо приложить пакет документации. Далее остается только дождаться решения кредитора. Если заявка одобрена, нужно снова явиться в отделение и обговорить с банком условия отсрочки.

Оформляется услуга специальным дополнительным соглашением, которое прикладывается к основному кредитному договору.

Причины отказа в предоставлении услуги

Банковские учреждения не всегда одобряют заявления заемщиков о предоставлении кредитных каникул. Есть несколько факторов, из-за которых кредитор может отказать клиенту. В их число входит следующее:

  • Кредитное соглашение не закрепляет возможность предоставления отсрочки.
  • Кредит действует меньше 3 месяцев.
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю.
  • По займу уже имеются длительные просрочки.

Для успешного оформления каникул рекомендуется обращаться в банк еще до того, как возникли просрочки. Иначе риск отказа будет высоким.

Какие банки дают отсрочку?

Практически все банковские учреждения готовы пойти навстречу заемщику в тяжелой жизненной ситуации. Ведь это выгодно и для них самих, так как отсрочка помогает предотвратить полную неуплату задолженности.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Сбербанк

В этом банке предлагается отсрочка погашения максимум на 2 года. Есть возможность оформить полную или частичную отсрочку. Предоставляется она в следующих случаях:

  • Потеря работы.
  • Уменьшение размера заработной платы.
  • Временная потеря работоспособности по причине болезни или травмы.
  • Призыв на службу в армию.
  • Рождение малыша.

Реструктуризацией в виде каникул можно воспользоваться по всем имеющимся продуктам банка, но не по кредитным карточкам.

ВТБ

В этом учреждении предлагается возможность пропустить один платеж полностью раз в 6 месяцев. При этом важно, чтобы кредит был взят не менее полугода назад, и до его окончания осталось не меньше 3 месяцев. Подключить услугу можно в отделении банка или через телефон горячей линии.

В результате пропуска платежа срок кредитования увеличивается на месяц. Поэтому в следующем месяце платить вдвое больше не придется.

Почта банк

Почта банк предлагает особую услугу, при подключении которой заемщик имеет возможность изменять дату погашения. При этом он может отодвигать внесение платежа не более, чем на 15 дней.

За подобную опцию платить не требуется. Подключать ее можно раз в год, при этом кредит должен действовать также не менее 12 месяцев.

Таким образом, кредитные каникулы – это услуга, при которой заемщикам предоставляется отсрочка по уплате долга. Воспользоваться ею можно только при наличии уважительных причин.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.