Как и где получить кредит предпринимателям?

Кредит предпринимателям

Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в помощи банков для развития своего собственного дела. При этом они нередко сталкиваются с трудностями получения денег. Как получить кредит предпринимателям, и какие банки готовым его выдать?

Какие типы кредита может получить ИП?

Кредит для ИП

Индивидуальные предприниматели, которые столкнулись с необходимостью в оформление кредита в банке, могут рассчитывать на получение нескольких типов займов.

Потребительский кредит

Наличие статуса ИП еще не говорит о том, что предпринимателя имеют возможность оформить только бизнес-кредиты. Они могут обратиться в банк как обычные граждане и получить потребительский займ. В этом случае им выдадут денежные средства на любые цели, поэтому отчитываться о их расходовании не понадобится.

Требования к ИП будут предъявляться следующие:

  • Возраст от 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории России.
  • Стабильное получение дохода.
  • Официальная занятость.
  • Положительная кредитная история.

Из документов понадобится подготовить следующее:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Бумага, подтверждающая доход.
  4. Документ, удостоверяющий официальное место работы.

Для оформления потребительского кредита требуется подать заявку в выбранный банк, передать документацию. При положительном ответе кредитора понадобится явиться в офис и подписать кредитный договор, забрав полученную денежную сумму.

Кредит для бизнеса

Непосредственно как ИП предприниматель имеет возможность оформить бизнес-кредит. Во многих банках есть отдельные программы для кредитования малого бизнеса. Существует несколько разновидностей такого займа.

К ним относится следующее:

  • Овердрафт. Он представляет собой кредит, предоставляемый на любые цели и на короткий срок. Его особенность заключается в том, что он прикрепляется к основному расчетному счету компании. Это позволяет предпринимателю при необходимости уходить в минус, затем возвращать средства.
  • Кредитная линия. Она бывает возобновляемой и невозобновляемой. Заемщику устанавливается определенный лимит, в пределах которого он может пользоваться заемными средствами.
  • Экспресс-кредит. Это небольшой займ для ИП, который можно получить уже в день обращения. Но за такую скорость оформления приходится платить высокие проценты. Поэтому за ним обращаются только в случае крайней необходимости.
  • Кредит под залог недвижимости. Предприниматель может заложить имущество, находящееся в собственности ИП, и получить нужную сумму денег.

Документы для получения кредита для предпринимателей могут потребоваться следующие:

  1. Свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП.
  2. Подробный бизнес-проект, если только планируется открывать дело.
  3. Соглашения с поставщиками.
  4. Документы на имущество, находящееся в собственности предпринимателя.
  5. Отчет о финансах компании, если она уже работает.
  6. Отчет об уплате налоговых сборов.

При оформлении кредита для ИП специальный человек, которого называют андеррайтером, проверит заемщика на предмет наличия плохой кредитной истории, оценит самого предпринимателя и его деятельность.

Банки выдают кредиты предпринимателям, если они зарегистрированы не менее, чем 4-6 месяцев назад. Некоторые учреждения даже требуют срок регистрации – 12 месяцев.

Где взять кредит для ИП?

Кредит для предпринимателей

Многие банки России выдают кредиты собственникам малого бизнеса. Можно обратить внимание на предложения следующих учреждений.

Альфа банк

Альфа банк предлагает программу кредитования для бизнеса. При этом кредит можно оформить как физическое лицо или как предприниматель. Если взять займ как обычный гражданин, то условия будут следующие:

  • Годовая ставка от 16,5%.
  • Сумма от 300 тысяч до 6 миллионов рублей.

Условия при оформлении кредита как ИП следующие:

  • Процент от 14% годовых.
  • Размер займа от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.

Требования к заемщикам:

  1. Гражданство России.
  2. Регистрация как ИП.
  3. Ведение бизнеса не менее года.
  4. Возраст предпринимателя от 22 до 65 лет.

Подать заявку на кредит можно онлайн на сайте Альфа банка.

ВТБ

Индивидуальные предприниматели могут обратиться за кредитом в ВТБ. Данный банк предлагает несколько вариантов кредитования.

Первый тип займа – овердрафт. Его условия:

  • Годовой процент от 11,5%.
  • Размер кредита не больше 150 миллионов рублей.
  • Лимит овердрафта до половины от оборотных средств предпринимателя.
  • Период погашения не более 2 лет.

Второй вид кредитования – оборотное кредитование. Оно предназначено для пополнения оборотных средств, финансирования производственных процессов. Предоставляются деньги на следующих условиях:

  • Процентная ставка минимум 10,5% годовых.
  • Период кредитования не больше 3 лет.
  • Сумма займа до 150 миллионов рублей.

Кредит выдается в одной из следующих форм:

  1. Разовый займ. Это обычный кредит, который погашается в соответствии с графиком платежей.
  2. Кредитная линия возобновляемого типа. Позволяет пользоваться одобренной суммой неоднократно.
  3. Кредитная линия невозобновляемого вида. Предоставляется с возможностью использовать деньги единожды.

При оборотном кредитовании ВТБ требует залог. В качестве него принимают транспортные средства, оборотные товары, оборудование, недвижимое имущество.

Еще один тип займа для ИП – это экспресс-кредит. Он подходит тем предпринимателям, которым деньги нужны срочно. Выдают деньги на следующих условиях:

  • Процент в год от 13%.
  • Размер займа от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.
  • Период погашения не больше 5 лет;

Предоставляется в виде обычного разового кредита. При его оформлении требуется привлечь поручителей или предъявить имущество в залог.

Также предприниматели могут получить в ВТБ инвестиционный кредит. Он предназначен для развития бизнеса, приобретения необходимого оборудования, имущества, транспорта.

Условия программы:

  • Процент в год минимум 10%.
  • Сумма займа до 250 миллионов рублей.
  • Срок кредитования до 12 лет.

Понадобится предоставить имущество в залог.

Райффайзенбанк

Кредиты ИП

В этом учреждении также предлагается несколько кредитных программ для собственников малого бизнеса. Имеются следующие предложения:

  1. Экпресс-кредит: сумма до 2 миллионов рублей, срок до 4 лет, ставка в год от 17,9%. Выдается на любые цели в день обращения.
  2. Классик-лайт: сумма от 100 тысяч до 6,3 миллионов рублей, срок до 5 лет, процентная ставка от 13,9% годовых. Предоставляется для пополнения оборотных средств, инвестиционных целей, рефинансирования иных кредитов. Требуется предоставление залога или привлечения поручителей.
  3. Инвестиционный: сумма от 4,5 до 154 миллионов рублей, период погашения до 10 лет, годовой процент определяется индивидуально. Кредит выдается на развитие дела, покупку необходимого имущества, оборудования, транспорта для деятельности компании.
  4. Оборотный: размер от 4,5 до 154 миллионов рублей, ставка устанавливается индивидуально, срок погашения до 2 лет для возобновляемой кредитной линии и до 3 лет – для невозобновляемой. Средства предоставляются для поддержания бизнеса, пополнения оборотных средств.

Оформить кредит предприниматель может через официальный сайт банка, подав онлайн заявку.

Таким образом, индивидуальные предприниматели могут получить, как обычные потребительские займы, так и кредиты для бизнеса в разных формах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.