Кредитная история — что это такое?

Кредитная история

Кредитная история – важная информация для банков и иных финансовых организаций, занимающихся кредитованием. Именно она позволяет оценить добросовестность клиента. Ведь из нее можно узнать о прошлых и имеющихся долгах заемщика. Что содержит в себе кредитная история, как ее узнать и можно ли улучшить?

Что это такое?

Кредитная история

Кредитная история человека – это информация о клиенте относительно его кредитных и иных долговых обязательств. Благодаря ей банки имеют возможность узнать, брал ли гражданин займы, сколько и успешно ли отдавал их. Это позволяет оценить заемщика перед тем, как соглашаться сотрудничать с ним.

Нет единых правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть пункты, которые обязательно прописываются в ней. К ним относится следующее:

  • Наименование кредитного бюро.
  • Личные данные о гражданине.
  • Информация о долгах.
  • Процесс погашения задолженностей.
  • Наличие просрочек.
  • Решения банков по кредитам.
  • Указание на отправку запросов в БКИ для проверки истории.

Большую часть сведений в КИ заносят банки, микрофинансовые организации. Также вносить данные могут сотрудники отделений сотовой связи, судебные приставы, жилищные хозяйства.

Способы проверки КИ

Перед оформлением кредита нужно узнать состояние своей КИ. Как узнать кредитную историю? Есть несколько способов это сделать.

Бюро кредитных историй

Бюро разрешает отправлять запрос на проверку КИ один раз в год на безвозмездной основе. Если же платить за услугу, то допускается любое число запросов.

Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо:

  • Определить, в каком именно Бюро находятся данные заемщика. Это можно проверить в Центральном каталоге КИ Центрального банка России.
  • Посетить нужное отделение БКИ, написать заявление с просьбой выдать данные истории. При себе иметь паспорт гражданина РФ. Также можно подать заявку через сайт Бюро.

Ответ на запрос приходит в течение 3 суток.

Специальные сервисы

БКИ онлайн

Сейчас появилось много посредников, которые предлагают свои услуги по проверке кредитной истории. Одни делают это бесплатно, другие же взимают определенную сумму. Можно обратить внимание на следующие сервисы:

  • Мой рейтинг. Стоимость одного отчета – 299 рублей. Сведения собираются со всех крупных Бюро страны. Ответ можно получить уже в течение 2 минут.
  • БКИ онлайн. Также берет за свои услуги 299 рублей, проверяет историю в крупнейших БКИ России. Выдает отчет за 5 минут.
  • Мой Кредит Инфо. Данный сервис проверяет историю в трех крупных Бюро: НБКИ, Русский Стандарт и Эквифакс. Стоимость услуги зависит от того, в каком именно БКИ нужно провести проверку. Но в любом случае цена намного выше, чем в предыдущих сервисах.

Это не весь перечень компаний, предлагающий проверку кредитной истории.

Банки и МФО

Также некоторые банковские учреждения и микрофинансовые организации помогают в проверке состояния КИ. К примеру, можно обратиться в Сбербанк. Банк предлагает получить отчет за 580 рублей. Для этого требуется посетить Личный кабинет на сайте организации. Поэтому не понадобится даже выходить из дома.

Из МФО можно обратиться за услугой к компании МигКредит. На сайте учреждения удастся узнать свой рейтинг за пару минут и совершенно бесплатно.

Можно ли купить улучшение истории?

Купить исправление кредитной истории невозможно! Это нужно запомнить и никогда не вестись на подобные предложения.

Часто можно увидеть такие объявления, где предлагают исправить кредитную историю всего за сутки или неделю. Естественно, за это полагается определенная плата. Причем она довольно грабительская. Отчаявшиеся заемщики, которым везде отказывают в выдаче кредита из-за испорченной репутации, начинают активно обращаться к таким мошенникам. Это ничему не помогает, только деньги бросаются на ветер.

Нужно запомнить следующее:

  • Невозможно исправить и историю не то что за сутки, даже за месяц.
  • Нельзя просто взять и удалить плохие данные из КИ, что предлагают злоумышленники.

Если кредитная история испорчена, следует направить свои силы на ее улучшение, а не раздавать деньги мошенникам, надеясь, что они просто удалят ненужные сведения в БКИ. Есть несколько методов, как исправить КИ. Следует испробовать их.

Как улучшить кредитную историю?

Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю. Все они предполагают трату времени и денежные расходы. Но исправление репутации – важный момент для человека, который желает взять кредит в банке. Особенно это касается тех, кто планирует брать такие серьезные займы, как автокредит или ипотека.

Оформление займа через МФО

МФО

Наиболее простым вариантом улучшения кредитной истории является обращение за займом в микрофинансовую организацию. Эти компании дают деньги в долг, не обращая особого внимания на репутацию заемщика, уровень его заработной платы, наличие официального места работы.

К тому же они не требуют собирать много документов и простаивать долго в очередях. Многие такие организации работают вовсе в онлайн режиме. Это позволяет клиентам оформлять микрозаймы, не выходя из дома. Стоит только заполнить за 5 минут анкету, загрузить скан паспорта, подождать еще 10 минут решения МФО и получить свои деньги.

Но за всей этой быстротой и простотой оформления скрывается невыгодность условий кредитования. Микрофинансовые организации предлагают довольно высокие ежедневные ставки, выдают небольшие суммы и на короткий срок.

Но для улучшения КИ это не имеет значения. Для исправления следует оформить займ в любом МФО на маленькую сумму и выплатить ее строго в срок, не допуская просрочек. Желательно повторить эту процедуру несколько раз. После успешного погашения долгов в историю будут внесены новые и положительные сведения.

Экспресс-кредит в банке

Некоторые банки предлагают своим клиентам оформить срочный кредит. Условия этого предложения очень схожи с теми, что имеются у МФО. Поэтому выгодности ждать не стоит. Но ради улучшения кредитной истории можно и закрыть на это глаза.

Суть экспресс-кредита заключается в том, что банковское учреждение выдает небольшие суммы на короткий срок и под высокий процент. При этом получить деньги можно уже в день обращения, и к заемщику предъявляется минимальное количество требований.

При успешном погашении такого кредита банк отправляет свежие данные в БКИ.

Оформление кредитной карточки

Другим способом, как улучшить КИ, является использование кредитной карты. Есть банки, которые готовы выдавать продукт, не обращая внимания на негативную историю. Их услугами и стоит воспользоваться.

Наиболее популярным учреждением, которое закроет глаза на испорченную репутацию заемщика, является Тинькофф. У него можно заказать кредитку даже тем, кто работает неофициально, не может подтвердить свой доход.

Для исправления истории нужно каждый месяц исправно вносить деньги в счет образовавшегося долга. Важно строго соблюдать сроки, не допускать просрочек, иначе время просто потратится впустую.

Специальная программа в Совкомбанке

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает заемщикам отличную возможность исправить свою отрицательную кредитную историю. Суть программы заключается в выдаче небольшого кредита на короткий срок. При его удачном погашении история улучшается.

Как быть, если КИ ухудшена по вине банка?

Бывают случаи, когда заемщик добросовестно выплачивает все кредиты, а его кредитная история в результате оказывает испорченной. Высока вероятность того, что здесь есть вина банка.

Когда история считается испорченной по вине кредитора?

Кредитная история может быть ухудшена по вине банка в следующих случаях:

  • Сотрудник учреждения допустил ошибку при заполнении данных в БКИ. К примеру, перепутал и указал наличие неоплаченного долга либо забыл передать сведения о полном закрытии кредитной задолженности.
  • Работник перепутал данные в связи с тем, что два клиента имеют одинаковые фамилии. При этом один из них – добросовестный заемщик, а второй – нет.
  • Возник сбой в работе базы данных банка. Это уже не вина сотрудника организации.

Если история испорчена по вине кредитора, то всегда есть шанс ее исправить быстро и без лишних хлопот.

Как исправить?

Исправить данные КИ, если совершена ошибка банка, можно через банковское отделение или непосредственно через Бюро. При обращении в банк необходимо:

  1. Подать заявление, где попросить скорректировать неверно внесенные данные.
  2. Приложить к заявке документы, которые подтверждают, что задолженности были закрыты успешно.

В течение 10 дней банк проводит проверку и отправляет в Бюро достоверную информацию.

При исправлении КИ через БКИ понадобится то же самое – заявление и документы. Срок внесения новых сведений составляет не больше месяца.

Если Бюро отказывает в корректировке данных, можно обратиться в суд и доказать свою правоту там. Тогда ошибки в кредитной истории будут исправлены по судебному решению.

Таким образом, без хорошей кредитной истории получить кредит довольно сложно, особенно на крупную сумму. Поэтому перед подачей заявки в банк рекомендуется проверить свою КИ и при необходимости улучшить ее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.