Основания для расторжения кредита в банке

Расторжение кредита

При оформлении кредита банк заключает с заемщиком кредитный договор. В нем прописываются все условия выдачи денег и иные важные моменты для обеих сторон. Но бывают случаи, когда возникает необходимость в отмене соглашения. Возможно ли расторжение кредита в банке? Как расторгнуть договор?

Понятие кредитного договора

Договор

Кредитный договор представляет собой соглашение, которое заключается между банком и заемщиком при выдаче денежных средств в долг. В соответствии с ним, кредитор обязуется выдать конкретную сумму денег, а должник — вернуть ее в течение определенного периода времени и с процентами.

Составляется документ в простой письменной форме и заверяется подписями сторон, а также печатью финансового учреждения. Нотариальное удостоверение не требуется. Если заемщик желает, он может привлечь юриста к оформлению договора. Это позволит максимально обезопасить себя от уловок кредиторов.

Кредитный договор содержит следующие сведения:

  • Наименование банковской организации, выдающей кредит.
  • Паспортные данные клиента.
  • Цель использования средств, если это целевой кредит.
  • Сумма займа.
  • Срок кредитования.
  • Величина процентной ставки.
  • Порядок погашения.
  • Ответственность за просрочки и неуплату задолженности. Здесь указываются размеры пеней и штрафов, а также порядок их начисления.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи кредитора и должника.

В зависимости от типа кредита могут добавляться иные пункты.

К соглашению обязательно прикладывается график платежей, в соответствии с которым и требуется вносить деньги в счет долга.

Можно ли отменить и как?

Расторжение договора по кредиту возможно. Есть несколько оснований, когда соглашение расторгается.

Обоюдное согласие сторон

Конечно же, банк не согласится просто взять и отменить кредитный договор, списать все долги заемщика. Обоюдно соглашение расторгается в случае, если должник погашает задолженность до срока, установленного этим документом. Долг закрывается, необходимости в действии договора больше нет, поэтому стороны его расторгают.

Для банковского учреждения досрочное погашение является небольшим стрессом, потому что теряется часть его прибыли, часто даже очень значительная. Однако, банки не имеют право отказывать клиентам в желании оплатить долг раньше срока. Но некоторые организации взимают комиссию за досрочную оплату, чтобы хоть немного компенсировать потери.

Если заемщик хочет погасить кредит раньше установленного периода, ему необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении. Сделать это нужно за месяц до внесения денежной суммы в счет задолженности.

Кредитор рассматривает заявку клиента в течение недели. Если банк так и не отвечает по истечении этого времени, есть вероятность, что он пытается затянуть время расторжения договора. Нужно снова явиться в офис и потребовать решения.

После того, как банк даст добро, в назначенную дату понадобится внести сумму долга. После этого кредит закрывается, заемщику следует попросить у кредитора справку о полном погашении займа.

На основании судебного решения

Расторжение кредитного договора через суд

Судебное разбирательство обычно вступает в действие, если имеются какие-то серьезные причины для расторжения кредитного соглашения. Подать исковое заявление в суд должник может, если имеются следующие основания:

  • Имеется причина, которая прямо указана в договоре с банком как основание для расторжения.
  • Банковское учреждение нарушило условия соглашения.
  • Кредитор увеличил процентную ставку, не согласовав это с заемщиком.
  • Банк начал взимать большие комиссии за услуги, которые не должны по закону облагаться денежными взысканиями.
  • Другие причины, которые говорят о грубом нарушении законодательства и самого договора.

Для запуска судебного процесса гражданину нужно подать иск. К нему прикрепить все необходимые документы и доказательства своей правоты. В течение 5 дней судья принимает решение о назначении заседания, оповещает участников процесса о месте и дате разбирательства.

Суд может, как удовлетворить, так и отклонить просьбу заемщика. Решение этого органа вступает в правовую силу через месяц. На протяжении этого периода времени должник имеет возможность обжаловать постановление.

Если судья принял решение о расторжении, то договор отменяется. Однако, сумму, которую взял заемщик, вернуть все равно придется.

Подать заявление о расторжении кредитного договора в судебную инстанцию может не только должник, но и сам банк. Это происходит, когда клиент не платит долг и никакие методы воздействия не помогают повлиять на него. К помощи суда кредиторы прибегают, когда уже испробовали все, даже обращались к коллекторам.

В этом случае суд накладывает арест на имущество заемщика, после чего его продают, а с вырученных средств погашают задолженность. Кредитный договор после оплаты расторгается.

По инициативе банка

Банк самостоятельно без привлечения суда может потребовать расторжения кредита, если должник грубо нарушает условия соглашения. К примеру, по договору клиент обязан оповещать кредитора об изменении места жительства или фамилии. Если этого не сделать, банк вправе расторгнуть обязательства в одностороннем порядке и потребовать возвращения всей суммы долга до установленного срока.

Также банки отменяют кредитные соглашения, когда проходят процедуру банкротства. В такой ситуации они требуют срочно вернуть все средства досрочно.

По желанию заемщика

Расторжение кредитного договора

Клиенты банка не могут просто прийти и заявить о намерении расторгнуть договор, не привлекая суд или не оплачивая долг досрочно. Единственный случай, когда они вправе расторгнуть договор, — это отказ от взятой суммы долга. Сделать это необходимо в течение 2 недель со дня оформления соглашения.

Законодательство указывает, что заемщики имеют право отказаться от кредита в течение 14 дней. Об этом нужно обязательно уведомить банк. Возврат денег до 2 недель не будет считаться досрочным погашением. Это будет рассматриваться просто как отмена кредита. Но проценты за дни, когда средства пробыли у клиента, придется оплатить.

Можно ли признать договор недействительным?

Кредитное соглашение можно признать недействительным через суд. Но для этого нужны веские основания. Его оформление должно противоречить законодательным нормам. Заявить о недействительности документа можно в следующих случаях:

  1. Кредитор не имеет лицензии на ведении финансовой деятельности.
  2. Договор составлен с условиями, нарушающими закон.
  3. На момент заключения соглашения клиент был признан недееспособным гражданином.
  4. Договор был подписан заемщиком под влиянием обмана, введения в заблуждение, угроз, шантажа и прочих противоправных действий.
  5. В документе имеются грубые ошибки, отсутствуют необходимые печати.

Только судья вправе принять решение о том, действительно соглашение или нет.

Таким образом, кредитный договор можно расторгнуть по разным основаниям. Но нужно помнить, что долг никуда не девается. Даже если банк нарушил условия соглашения, задолженность все равно понадобится вернуть. Только после расторжения договора придется сделать это досрочно и в полном объеме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.