Порядок наследования кредита после смерти заемщика

Наследование кредита

После смерти граждане оставляют не только свое нажитое имущество, но и некоторые права и обязанности. Одним из частых обязательств  является непогашенный долг в банковском учреждении. Существует ли такое понятие как наследование кредита? Или долг умершего человека просто списывается банком?

Особенности наследования кредита

Наследование кредитного долга

Российское законодательство гласит, что в наследство включается не только собственность покойного, но и его имущественные права и обязанности. К таким обязательствам также относится кредит. Поэтому обязанность по его погашению однозначно переходит к наследникам умершего заемщика.

Кто именно будет платить?

Кто именно должен будет погасить задолженность, зависит от того, было ли составлено завещание, какие родственники имеются у покойного. Если был оформлен завещательный документ, то преемники указываются самим наследодателем непосредственно в нем.

Если же завещания нет, то наследование выполняется по закону. В этом случае наследники определяются в порядке очередности по ГК РФ. Если в  первой очереди есть хоть один преемник, то наследовать будет он. Если никого нет, то переходят ко второй очереди и так до последней очереди.

Как делится долг между наследниками?

Нельзя взвалить оплату кредита умершего на одного человека, если имеется несколько наследников. Обязанность по оплате распределяется между преемниками.

Стоит отметить, что преемники выплачивают долг покойного только в пределах полученной им доли наследства! Собственные сбережения им вносить не требуется.

Что делать до оплаты долга?

Перед тем, как погашать кредит покойного, преемникам нужно вступить в наследство и получить соответствующее свидетельство. С этой целью требуется обратиться в нотариальную контору с заявлением. В нем содержатся следующие сведения:

  • Личные данные наследника.
  • Дата кончины наследодателя.
  • Степень родства, если наследование осуществляется по закону.
  • Наличие завещания, если наследство передается по этому документу.
  • Описание наследственной массы умершего.
  • Желание принять наследство.
  • Подпись преемника и дата составления заявления.

К заявлению следует приложить следующие бумаги:

  1. Паспорт наследника.
  2. Свидетельство, которое подтверждает кончину наследодателя.
  3. Документ, удостоверяющий родственные отношения с покойным.
  4. Завещание.
  5. Справка о последнем месте проживания умершего заемщика.
  6. Документация на собственность наследодателя.
  7. Квитанция, подтверждающая внесение государственной пошлины.

Заявление с бумагами нужно подать нотариусу в течение полугода со дня кончины человека. Посетить требуется ту контору, которая располагается по месту жительства умершего. По истечении 6 месяцев понадобится снова приехать к нотариусу для получения свидетельства.

Если по каким-либо причинам был пропущен срок вступления в наследство, его можно восстановить. Для этого в первую очередь следует попробовать договориться с остальными наследниками. Если же это не получилось, придется обращаться в суд. Но стоит понимать, что судья продлит срок наследования только при  наличии уважительной причины его пропуска!

Порядок погашения

Погашение кредита

Порядок погашения кредита умершего гражданина отличается тем, что внести сумму долга они могут только после того, как получат свидетельство о праве на наследство! Это происходит через 6 месяцев после кончины заемщика. Раньше этого срока банковское учреждение не вправе требовать с преемников оплаты займа!

Также стоит отметить, что кредитор не имеет права начислять проценты, пени, штрафы со дня смерти клиента и до получения наследниками наследственного свидетельства. Если банк не знал о кончине и продолжал производить начисление, он должен будет их списать.

Чтобы банковская организация своевременно узнала о смерти своего заемщика, наследникам следует сообщить об этом. Сделать это лучше как можно раньше.

Когда истечет полгода после кончины гражданина, преемники получат свидетельство. После этого следует сразу же обратиться в банк и обсудить дальнейшее погашение кредита. Как правило, кредитный договор переоформляется на одного из наследников, после чего преемники могут вносить задолженность постепенно или полностью.

Как только кредит будет закрыт, понадобится взять справку в банке о том, что долг выплачен. Данный документ нужно получить обязательно, чтобы в будущем не возникло конфликтов с банковским учреждением.

Имеет ли наследник право отказаться от уплаты долгов?

Российское законодательство дает наследникам право отказываться от наследства покойного. Никто не может заставить преемника принять наследство и уж тем более активные кредиты. Однако, есть одна оговорка – отказаться можно от всего наследства сразу. К примеру, нельзя принять квартиру, но отказаться от оплаты долга.

Для отказа требуется обратиться в нотариальную контору и составить соответствующий документ. Можно написать простой отказ, после чего доля отказавшегося будет разделена поровну между преемниками. Также можно отказаться в пользу конкретного гражданина, тогда вся часть наследства будет передана именно ему.

После отказа вернуть свои права на имущество уже не получится! Это нужно учитывать, принимая такое решение.

Можно ли добиться погашения долга страховой компанией?

Погашение кредита страховой компанией

Наследники имеют возможность снизить свои расходы и попробовать добиться возмещения по страховке. Ведь при оформлении кредита заемщики нередко оформляют страхование жизни и здоровья. Это специально предусмотрено для тех случаев, когда клиент утрачивает возможность платить задолженность в связи с плохим состоянием здоровья или смертью.

Но стоит отметить, что личное страхование – дело добровольное. Поэтому не каждый заемщик оказывается застрахованным. Хотя банки стараются всячески навязывать заключение страхового соглашения, многие даже грозят повысить процентную ставку при несогласии клиента.

Для того чтобы узнать, была ли оформлена страховка, наследникам следует обратиться в банк. Если она есть, сотрудники дадут данные страховой компании. Далее нужно посетить ее и подать заявление о выплате компенсации в связи со смертью заемщика.

Заявка будет рассмотрена в течение 5 дней. Если ответ будет положительным, денежные средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Какие документы взять с собой?

К заявлению нужно приложить такие бумаги:

  • Паспорт преемника.
  • Свидетельство, которое подтверждает кончину заемщика.
  • Справка из медицинского учреждения, указывающая причину смерти.
  • Решение суда, если клиент был признан умершим.
  • Страховой договор.
  • Кредитное соглашение.
  • Справка из банка, указывающая остаток кредита.
  • Наследственное свидетельство заемщика.

Если от имени наследника действует доверенное лицо, понадобится оформить доверенность.

Когда смерть признается страховым случаем, а когда – нет?

Страховое возмещение выплачивается только в том случае, если смерть произошла не по вине самого заемщика!

Не удастся добиться компенсации, если кончина возникла по следующим причинам:

  • Суицид.
  • Совершение преступления умершим человеком, влекущего за собой привлечение к уголовной ответственности.
  • Занятие экстремизмом.
  • Дорожно-транспортное происшествие, возникшее при нахождении заемщика в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Из медицинского учреждения обязательно нужно принести справку, которая точно подтвердит, из-за чего умер клиент.

Поручитель при наследовании кредита – платит ли он долг?

Погашение кредита поручителем

Наследники нередко зацепляются за то, что у умершего гражданина был поручитель по кредиту, думая, что теперь погашение задолженности банк будет требовать именно с него. Ведь поручитель является ответственным лицом, которое отвечает за исполнение должником кредитного обязательства.

Однако, при наследовании кредита банки его не трогают. Поручитель не обязан платить кредит, если заемщик умер, так как обязанность по погашению ложится на плечи наследников.

Если возникла такая ситуация, когда кредитор все же обратился к ответственному лицу с требованием выплатить долг, и поручитель погасил его, он имеет полное право потребовать возмещения расходов с преемников.

Как происходит наследование кредита, если нет наследников или наследства?

Часто бывает так, что у покойного не оказывается наследников. Это возможно в следующих случаях:

  • У умершего гражданина вообще нет родных. При этом он не составил завещание, чтобы передать имущество другим лицам, которые необязательно могут быть родственниками.
  • Все преемники написали отказ от вступления в наследство.
  • Наследники были признаны судом недостойными принятия наследственной доли.

При отсутствии наследников имущество покойного признается выморочным. В этом случае права наследования переходят к государству. При этом оно не имеет право отказываться от него. Поэтому задолженность перед банком погашается им, но также в пределах унаследованного имущества.

Бывает и так, что у покойного вовсе не оказывается имущества. В этом случае наследникам не из чего выплачивать задолженность кредитору. Поэтому банковской организации приходится списывать кредит.

Что будет, если наследники не погасят долг?

Если преемники будут медлить с погашением кредита покойного или вовсе откажутся его платить, то банк будет применять определенные меры воздействия. К ним относится следующее:

  • Звонки и письма с требованием внести оплату.
  • Начисление пеней и штрафов за просрочки.
  • Передача долга коллекторскому агентству.
  • Подача иска в суд с последующей продажей имущества должников.

Из-за неуплаты также ухудшается кредитная история преемников. Вследствие этого возникают сложности с оформлением кредитов в будущем.

Таким образом, наследники обязаны погашать кредит умершего заемщика через полгода после его смерти. Если преемников нет, долг оплачивается государством.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.