Что такое микрозайм и как его получить?

Что такое микрозайм

В жизни почти каждого человека бывают ситуации, когда срочно необходима небольшая сумма денег. В этом случае обращаться в банки нецелесообразно, так как это требует определенного времени на сбор бумаг, принятие решения. Поэтому люди прибегают к услугам микрофинансовых организаций. Что такое микрозайм и как его получить?

Понятие и условия

Микрозайм

Микрозайм представляет собой финансовую услугу, суть которой заключается в выдаче небольшой суммы денег на короткий срок. Главным преимуществом таких кредитов является оперативность предоставления. Они выдаются в день обращения. Это очень важно для людей, которым денежные средства необходимы прямо сейчас.

Условия выдачи денег разнятся в зависимости от конкретной микрофинансовой организации. Обычно размер займа варьируется в пределах 1-30 тысяч рублей. Некоторые учреждения могут предложить больше, но ненамного.

Процентная ставка также может быть везде разной, но во всех организация она высокая и начисляется ежедневно. Примерная величина процента – 1,5-2% в сутки. В год получается около 730%. Такая ставка достаточно сильно ощущается, даже если брать небольшую сумму.

Срок кредитования в МФО всегда маленький. Максимальный период – месяц. Не всегда клиенты успевают погашать задолженность за это время. Поэтому им приходиться уплачивать начисленные проценты и продлевать срок действия микрозайма. Благодаря этому организация получает немалую прибыль.

Некоторые микрофинансовые организации для привлечения клиентов проводят акцию, суть которой заключается в предоставлении денег при первом обращении бесплатно, то есть без процентов. Заемщик берет определенную сумму и возвращает ее в том же объеме.

Но, к сожалению, при первичном обращении компании не выдают крупные суммы денег. Для нового клиента максимум – 2-3 тысячи. Далее с каждым последующим оформлением кредитный лимит увеличивается. Для получения более крупной суммы нужно быть постоянным пользователем услуг конкретного МФО.

Требования к заемщику и документам

Микрофинансовые организации не занимаются тщательной проверкой заемщика, как это делают сотрудники банков. Сотрудники просто проводят беседу, проверяют предоставленные документы, могут позвонить работодателю клиента, чтобы убедиться в том, что он действительно имеет источник дохода.

Есть даже учреждения, которые работают в онлайн-режиме. То есть клиенту не нужно посещать отделение МФО, беседовать с сотрудниками. В таких случаях применяется скоринговая программа, которая в считанные минуты оценивает платежеспособность, достоверность предоставленных данных о себе, кредитную историю. Если программа дает положительный ответ, деньги перечисляют в течение минуты на карту заемщика.

Требования при предоставлении займа к клиентам самые минимальные. Обычно они касаются только возраста. Средний возраст, с которого можно оформлять микрокредиты, — 21 год. Из документов также не требуется много. Большинство организаций запрашивают паспорт. Иногда могут потребовать предоставление СНИЛС, а также иных документов, удостоверяющих личность помимо паспорта.

Как получить микрозайм?

Оформление

Оформить займ в МФО достаточно просто. Как и при получении денег в банке, требуется подать заявку. Сделать это можно двумя путями:

  1. Через официальный сайт учреждения.
  2. В отделении микрофинансовой организации, если оно имеется.

Клиенты предпочитают отправлять заявление через интернет, так как это наиболее удобный вариант. Все, что нужно, — доступ в Глобальную сеть и ноутбук или смартфон.

Все учреждения предлагают заполнить на сайте анкету. В ней требуется указать следующее:

  • Паспортные данные.
  • Сведения о занятости и доходе.
  • Информация о семейном положении.
  • Контактные данные.
  • Желаемые параметры микрозайма.

Это стандартные сведения, запрашиваемые большинством компаний. Несмотря на то, что требуется указывать уровень дохода и занятость, многие фирмы эту информацию даже не проверяют.

На рассмотрение заявки уходит не более одного дня. Организации, предоставляющие денежные средства в режиме-онлайн, отвечают уже спустя несколько минут. Далее остается только подписать договор с кредитором и забрать денежные средства.

Если компания работает через отделение, то понадобится подъехать туда. Сотрудник выдаст соглашение, которое необходимо подписать, и предоставит одобренную сумму наличными или же переведет на указанный клиентом счет.

Если фирма работает только через интернет, то договор подписывается путем цифрового кода, который сотрудники высылают на мобильный телефон клиента. После его введения денежные средства поступают на карту заемщика в считанные минуты.

Способы погашения

Банковские карты

Микрофинансовые организации предлагают многообразие вариантов погашения кредитной задолженности. Конкретный перечень зависит от компании. Возможны следующие способны оплаты:

  • Перевод с банковской карты.
  • Перевод с банковского счета.
  • Перевод с электронных кошельков.
  • Оплата в отделении МФО.

Лучше всего выбирать тот вариант погашения, при котором сумма платежа поступит сразу на счет МФО. Это позволит избежать просрочки. Для моментального перечисления желательно использовать банковскую карту или платить непосредственно в отделении компании, если оно имеется.

Если не удается погасить задолженность вовремя, можно воспользоваться услугой пролонгации займа. Ее предоставляют все микрофинансовые организации. Потребуется оплатить только начисленные проценты и срок кредитования будет продлен.

Допускать просрочки очень нежелательно, потому что МФО устанавливают высокие штрафы. В большинстве случае клиенту приходится платить штраф за неуплату и дополнительные проценты, которые будут начисляться на все просроченные дни. Сумма может получиться достаточно внушительная.

Могут ли отказать?

Микрофинансовая организация – это обычный кредитор, который также имеет свои риски. Даже небольшую сумму денег никто терять не захочет. Поэтому сотрудники доверяют свои услуги не всем подряд. Отказ возможен, но это случается довольно редко. До 90% заявок проходят одобрение.

Засомневаться в добросовестности клиента сотрудники МФО могут в следующих случаях:

  • Неверное заполнение анкеты, допущение ошибок при написании. Необходимо тщательно проверять все данные, указанные в заявке. Даже обычная опечатка может стать причиной отказа в предоставлении денежных средств.
  • Наличие кредитной задолженности перед иными компаниями. Это может навести сотрудников МФО на мысль, что клиент не сможет вытянуть несколько кредитов. Но если заемщик обращается не первый раз, то на это не будут обращать внимание.
  • Отрицательная кредитная история. Репутацию клиента сотрудники проверяют, но не всегда плохая история становится причиной отказа. Но все же риск отклонения заявки есть, особенно если клиент — новичок.
  • Наличие долгов перед коммунальными службами. В процессе проверки МФО может выявить факт неуплаты. Это будет расценено как низкая платежеспособность человека.
  • Предоставление ложной информации о себе. Если сотрудники обнаружат недостоверные сведения, получить кредит не удастся.

Микрофинансовые организации предъявляют и без того минимальные требования. Если не выполнять и их, отказ последует стропроцентно.

Где взять займ и на каких условиях?

Выдача займа

На данный момент работает большое количество микрофинансовых организаций. Выбирать между ними можно бесконечно. Условия кредитования у них разные, но все же степень отличия не слишком высока. Оформить микрозайм можно в следующих фирмах:

  • «Кредито24». Функционирует только через интернет. Сумма от 2 до 10 тысяч рублей. Срок не менее недели и не более месяца, ставка – 1,9% в день. Решение принимает в течение 5 минут, деньги переводятся моментально на банковскую карту.
  • «Екапуста». Также работает через официальный сайт. Размер займа до 30 тысяч рублей. Период не более 21 дня. Минимальный срок не ограничивается, как и наименьшая величина кредита. Одобренная сумма перечисляется на карту, электронные кошельки. Первый кредит является беспроцентным, при втором обращении ставка составляет 2,1% в день.
  • «Займер». Тоже функционирует в режиме-онлайн. Размер микрозайма от тысячи до 30 тысяч рублей. Период действия от недели до месяца. Деньги переводят на карту, банковский счет, электронные кошельки.
  • «Быстроденьги». Имеет свое отделение. Сумма до 30 тысяч рублей, срок не более месяца. Процентная ставка 2,2% в день. Деньги выдаются наличными или переводом на карту.
  • «СмартКредит». Работает через официальный сайт. Размер займа до 15 тысяч рублей. Период кредитования от 5 до 30 дней. Величина процента составляет 1,9% в сутки. Средства переводятся на карту.
  • «Ваши деньги». Работает через отделение. Сумма до 25 тысяч рублей, срок не более месяца. Ежедневная ставка 2%. Деньги предоставляются наличным способом.

Это лишь малая часть учреждений, выдающих экспресс-займы. На самом деле их очень много.

Плюсы и минусы услуги

Оформление микрозаймов имеет свои положительные и отрицательные черты. К достоинствам относят следующее:

  • Быстрое принятие решения.
  • Получение денежных средств в день обращения.
  • Возможность получения денег, не выходя из дома.
  • Минимальный перечень документов.
  • Наличие услуги продления срока кредитования.
  • Лояльные требования к заемщикам.
  • Низкий процент отказа.
  • Возможность получить кредит с плохой кредитной историей.

Из недостатков отмечают следующие моменты:

  • Высокая процентная ставка.
  • Маленький срок кредитования.
  • Небольшие суммы.
  • Крупные штрафы на просрочку.

Микрозаймы лучше брать только в тех случаях, когда срочно нужны средства и нет возможности выделить несколько дней для оформления кредита в банке. В остальных случаях все же лучше сотрудничать с банковскими организациями, это будет намного выгоднее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.