Виды мошенничества при кредитовании

Мошенничество при кредитовании

Мошенничество – преступление, которое довольно распространено и затрагивает материальные интересы злоумышленников. Поэтому нередко мошенники орудуют и в сфере кредитования. Они придумывают различные схемы, чтобы незаконно обогатиться. Что представляет собой мошенничество при кредитовании? Как обезопаситься от него, и что ждет преступников?

Что такое кредитное мошенничество?

Мошенничество при кредитовании

В соответствии с российским законодательством под мошенничеством подразумевается преступление, при котором злоумышленник обманным путем завладевает чужими денежными средствами. Данное деяние влечет за собой привлечение к уголовной ответственности и наказывается довольно жесткими мерами вплоть до лишения свободы. Однако, это не мешает мошенникам совершать все больше и больше преступлений.

Кредитное мошенничество касается только оформления кредитов в банках, займов в микрофинансовых организациях или у частных инвесторов. Главная цель злоумышленников заключается в том, чтобы обманом получить денежные средства. При этом можно встретить мошенников, которые обманывают банк, либо преступников в самих кредитных учреждениях, которые обманывают клиентов.

Чаще всего встречается первый вариант. Обычно в ловушку попадают сами банки и третьи лица.

Какие типы мошеннических схем существуют?

В законодательстве не описывают, какие именно схемы мошенничества в сфере кредитования существуют. Их можно выделить только, если изучить юридическую и судебную практику. Стоит отметить, что вариантов обмана есть огромное множество, поэтому перечислить все невозможно. Следует выделить несколько самых распространенных мошеннических схем, которые встречаются в жизни.

Подделка документов

Суть мошенничества в данной ситуации состоит в том, что заемщик специально подделывает документы, чтобы ввести сотрудников кредитного учреждения в заблуждение и оформить кредит. Поддельные бумаги могут содержать полностью неверную информацию или частично искаженную.

Как правило, осуществляется подделка таких документов как:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка с места работы об уровне заработной платы.
  • Трудовая книжка.

Именно эти документы являются основополагающими для получения кредита. На основании справки о доходах оценивается платежеспособность клиента. Трудовая книжка помогает определить величину рабочего стажа и наличие официальной работы.

Поддельные бумаги помогают чаще при оформлении потребительских кредитов. С ипотекой сложнее, потому что сотрудники банка проводят тщательную проверку заемщика.

Подставное лицо

Подставное лицо при мошенничестве при кредитовании

Это схема мошенничества в сфере кредитования встречается очень часто. Ее суть такая: злоумышленник находит какого-либо человека, не имеющего собственного места жительства, то есть бомжа, приводит его внешний вид в порядок, разъясняет, как разговаривать с сотрудниками банка и так далее. В общем, делает все, чтобы этот гражданин смог получить займ, в том числе и создает поддельные бумаги, как в первой схеме.

Если все проходит успешно, то малую часть прибыли отдают бомжу, остальное оставляют себе. В этом случае преступникам даже скрываться не требуется, так как кредит будет считаться оформленным на подставное лицо. Кредитор будет требовать оплаты с него. Однако, найти бомжа банк вряд ли сможет, да и взять с него абсолютно нечего.

Использование чужих документов

Этот тип мошенничества при кредитовании встречается также часто. Его суть простая: мошенник использует чужие документы для оформления кредита. Преступник может украсть бумаги специально или найти их в случае утери настоящим владельцем.

Особая проверка документов не осуществляется обычно при срочных кредитах, которые выдаются по одному только паспорту и в день обращения. Мошенник просто переклеивает фотографию и получает займ. В результате долг будет висеть на настоящем владельце документов, который столкнется с проблемами из-за этого.

Мошенничество со стороны сотрудников банка

Иногда встречаются случаи, когда сами сотрудники кредитных организаций проворачивают мошеннические схемы. Действия могут быть разными. Наиболее распространенный проступок – это оформление кредита на человека без его согласия с помощью копии паспорта.

Ведь при получении займов или использовании иных банковских услуг люди часто оставляют копии своих паспортов. Ими злоумышленники и могут воспользоваться.

В результате для реального владельца паспорта оформленный кредит становится настоящим сюрпризом, который создает немало проблем.

Мошенничество кредитных брокеров

Клиенты, которые желают оформить кредит на самых выгодных условиях либо не могут получить займ из-за плохой кредитной истории и иных причин, часто обращаются за помощью к кредитным брокерам. Этот специалист помогает в оформлении займов. За эту услугу заемщика приходится платить.

Участие брокера не дает абсолютной гарантии, что кредит будет получен! Если он утверждает, что поможет добиться желаемого результата 100%, верить не стоит. Скорее всего, он действует вне закона или является мошенником. Преступник может выманить деньги и скрыться, так и не оказав услугу.

Что ждет мошенников?

Наказание за мошенничество при кредитовании

Мошенничество при кредитовании наказывается по уголовному законодательству. Что же ждет преступников?

Виды наказания

Уголовное наказание за мошенничество в сфере кредитования может назначить только суд. В зависимости от ситуации он может применить такие меры воздействия как:

  • Штраф величиной 120 тысяч рублей либо в размере заработной платы мошенника, получаемой им в течение года.
  • Обязательные работы до 360 часов.
  • Исправительные работы менее 12 месяцев.
  • Принудительные работы не больше 2 лет.
  • Ограничение свободы не более 2 лет.
  • Арест на срок не больше 4 месяцев.

При выборе разновидности наказания судебный орган учитывает отягчающие обстоятельства. Если они есть, то меры ужесточаются. Это возможно, если:

  • Злоумышленник совершил деяние не один, а в сговоре с другими лицами.
  • Преступник получил особо крупную сумму денег путем обмана.
  • Мошенник использовал определенный статус, чтобы получить займ.

Если такие обстоятельства имеют место, то суд может назначить наказание в виде лишения свободы.

Особенности привлечения к ответственности

Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество имеет свои особенности. Сотрудникам правоохранительных органов важно доказать, что человек применял обман для оформления кредита и не собирался возвращать долг. Ведь бывает, что клиент берет кредит и не отдает его вследствие ухудшения платежеспособности, приобретения тяжелой болезни и иных причин, но не потому что не хочет этого делать.

Поэтому важно иметь доказательства неправомерных действий злоумышленника.

Также для привлечения к ответственности требуется соблюдение некоторых условий. К ним относится следующее:

  1. Мошенник должен достичь возраста 16 лет.
  2. Умышленность проступка. Важно доказать, что злоумышленник планировал обмануть кредитное учреждение и не возвращать долг.
  3. Преступник представил недостоверные данные о себе кредитору.

Если будет доказана виновность, наказания избежать не удастся.

Как быть, если незаконно оформили кредит?

Визит в банк

Если гражданин совершенно случайно узнает, что у него есть долг в банке или микрофинансовой организации. На самом же деле он ничего и нигде не получал. Как доказать свою правоту в этом случае?

Нужно в первую очередь решить вопрос мирным путем. Для этого необходимо посетить кредитную организацию, от которой поступают звонки и письма с требованием вернуть задолженность. У сотрудников следует запросить все сведения об оформленном кредите.

Затем следует написать претензию руководству учреждения. В ней понадобится описать обстоятельства дела, причины, почему данный займ не мог быть взят. Причиной, к примеру, может быть утеря паспорта или нахождение в отъезде в момент заключения кредитного договора.

Если руководитель банковского учреждения никак не отреагирует на претензию, то можно обращаться в правоохранительные органы. Там нужно доказать, что имеет место мошенничество. Полиция займется расследованием, после чего передаст дело в суд.

Если в суде будет доказан факт мошенничества, с заявителя будет снята задолженность.

Как обезопасить себя от мошенничества при кредитовании?

Мошенничество при кредитовании встречается нередко, поэтому следует знать, как защитить себя от него. Рекомендуются следующие меры предосторожности:

  1. При утере паспорта и иных документов, необходимо сразу же обратиться в госорганы для замены.
  2. При краже документов следует написать заявление в правоохранительные органы.
  3. Никогда не оставлять никому свои копии документов и уж тем более оригиналы бумаг.
  4. Не соглашаться на предоплату при использовании брокерских услуг.
  5. Внимательно читать договор с брокером.
  6. Внимательно выбирать МФО для получения микрозайма, отметая малоизвестные компании.

Таким образом, кредитное мошенничество встречается нередко, поэтому нужно внимательнее относиться к своим документам, не обращаться к сомнительным компаниям и брокерам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.