Советы при открытии вкладов от специалистов

Советы при открытии вкладов

Банковские депозиты – удобный и надежный способ хранения денежных средств. Но все же клиентам стоит быть внимательнее при оформлении вклада. Есть несколько важных моментов, которые следует учитывать, чтобы открыть действительно выгодный и надежный депозит. Какие советы при открытии вкладов дают специалисты?

На что обратить внимание?

Если решили открыть вклад, нужно тщательно изучить все условия договора. Но особое внимание следует уделить следующим моментам.

Участие банка в системе страхования

Страхование вкладов

Первый совет при открытии вкладов – проверить, принимает ли банковское учреждение участие в системе страхования депозитов. Это самый главный гарант того, что сбережения вкладчика будут надежно защищены и вернутся ему в полном объеме, несмотря ни на что.

К примеру, если банк станет несостоятельным, запустится процедура банкротства, то клиенты при наличии страхования не потеряют свои деньги. Если же страховки нет, то и риск остаться без средств высокий.

Узнать об участии в системе страхования можно непосредственно у сотрудников банка. Также данную информацию предоставляют на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов или Центрального банка России.

Максимальна сумма депозита

Банковские учреждения устанавливают разные лимиты по депозитам. Максимальная сумма счета может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Но не стоит радоваться и вносить все имеющиеся средства.

Не рекомендуется пополнять вклад на сумму более 1,4 миллионов рублей! Это объясняется тем, что именно этот лимит используется при страховании. То есть больше данной суммы никто не возвратит клиенту по страховке, если банк станет банкротом.

Например, гражданин положил на счет 500 тысяч рублей. Ему были начислены проценты по вкладу в размере 100 000 рублей. Если банк обанкротится, ему гарантированно вернут 600 тысяч рублей.

Если же вкладчик внесет 1,4 миллиона рублей и ему будет начислено 300 тысяч процентов, то в случае несостоятельности банка ему все равно вернут только 1,4 миллиона. Проценты уже никто оплачивать не будет, потому что 1,4 миллиона – это порог для страховки.

Процентная ставка

При анализе депозитных предложений в разных банках учитывайте один важный момент – зависит ли величина процентной ставки от суммы и срока действия вклада. Очень часто данная зависимость присутствует.

Чем дольше клиент размещает сбережения в банке и больше вносит средств, тем выше процент, соответственно, и прибыль. Если вкладчик желает именно получить хороший доход от вклада, следует открывать счет на длительное время и положить туда как можно больше средств, но желательно не больше 1,4 миллиона, как было сказано выше.

Заключение договора ИСЖ

ИСЖ при открытии вклада

ИСЖ – это инвестиционное страхование жизни. Предлагается внести большую сумму в какой-нибудь инвестиционный проект и получить доход от этого по окончании действия депозита.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают клиентам открывать вклад совместно с ИСЖ. Заманивают вкладчиков высокой процентной ставкой и возможностью получить дополнительный доход от инвестирования.

Однако на самом деле банк не дает никакой гарантии, что клиент получит прибыль от инвестиций. Если проект, в который вложился гражданин, окажется неудачным, ни о каком доходе и речи быть не может. Но гарантированные банком проценты от самого депозита вкладчик обязательно получит.

Наличие опций снятия и пополнения

Прежде чем открыть вклад, следует подумать, понадобится ли в дальнейшем вносить новые суммы или, наоборот, снимать частично деньги со счета. Если данные функции нужны, то процентная ставка по депозиту будет ниже. Еще могут присутствовать ограничения по лимиту пополнения и снятия, а также комиссии.

Если есть желание получить максимальный доход, то лучше всего сразу внести большую сумму на тот вклад, который запрещает досрочно снимать деньги или пополнять депозит.  

Наименование и реквизиты банка

Следующий совет при открытии вкладов – сверять реквизиты и название банка, указанные в договоре, с реальными данными. Это нужно для того, чтобы убедиться, что соглашение оформляется именно с банковским учреждением, а не с другой организацией, в которую банк желает привлечь средства.

Комфортность обслуживания

Следует обратить внимание на наличие возможности пользоваться интернет-банком, мобильным приложением, СМС-сервисом, чтобы контролировать свои вклады. Если она есть, то пользование услугами будет наиболее комфортным.

Также стоит приглядеться к общему обслуживанию клиентов в отделениях банка. Не все организации могут похвастаться отсутствием длинных очередей, вежливостью сотрудников, уютной обстановкой в офисе.

Как открыть вклад в банке?

Открытие вклада в банке советы

В каждом банке своя процедура открытия вклада, но обычно она имеет общие черты. В некоторых учреждениях можно оформлять депозиты, не выходя из дома. Для этого используется интернет-банк, мобильное приложение, официальный сайт банковской организации.

Общий порядок открытия вклада выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки в банк через сайт или отделение.
  2. Встреча с сотрудником и передача ему документов.
  3. Оформление договора с банком.
  4. Внесение клиентом денежной суммы на счет.

Чтобы оформить депозит, понадобится подготовить паспорт и ИНН. Если заявитель желает открыть специальный вклад для пенсионеров, то понадобится еще пенсионное свидетельство, для малолетних детей – свидетельство о рождении.

Можно ли расторгнуть договор раньше срока?

Если клиент оформляет срочный депозит, он все равно имеет полное право расторгнуть соглашение с банком в любое время. Финансовое учреждение не вправе отказать ему в этой просьбе.

При досрочном расторжении договора банковского вклада в большинстве случае проценты рассчитываются заново по минимальной ставке 0,01% годовых за фактические дни размещения средств на счете.

Но есть программы с более лояльными последствиями. Поэтому важно изучить данный момент при оформлении депозита.

Таким образом, следует учитывать указанные советы при открытии вклада, чтобы не рисковать своими сбережениями и получить максимально возможную прибыль от размещения средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.